Рассчитать ОСАГО самостоятельно: во всех страховых и по новым тарифам

С 2019 года стоимость ОСАГО складывается из новых тарифов и коэффициентов, которые были утверждены Центробанком РФ. Причем базовые тарифы устанавливают сами страховые, а коэффициенты носят индивидуальный характер и во многом зависят от самого водителя, его стажа, возраста, мощности автомобиля.

Рассчитать ОСАГО самостоятельно можно на нашем сайте. Для этого укажите марку машины и год выпуска в форме калькулятора, расположенной ниже.

к содержанию ↑

Тинькофф Страхование ОСАГО


Тинькофф страхование ОСАГО

  • Базовый тариф: 4118 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 10 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

к содержанию ↑

ВСК страхование ОСАГО


ВСК купить ОСАГО

  • Базовый тариф: 3706 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 15 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

к содержанию ↑

Ренессанс страхование ОСАГО


Ренессанс страхование ОСАГО

  • Базовый тариф: 4118 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 15 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

к содержанию ↑

Росгосстрах электронное ОСАГО


Росгосстрах электронное ОСАГО

  • Базовый тариф: 4118 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 10 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
4.5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

Самостоятельно рассчитать стоимость довольно сложно, но можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами. Тем не менее, понимать, как нужно проводить расчеты, важно, чтобы избежать обмана со стороны страховых компаний.

к содержанию ↑

Что влияет на стоимость страхового полиса?

Базовые тарифы, как и порядок расчета полиса, устанавливают в Центробанке РФ. Условия практически не отличаются для страховых компаний. На стоимость полиса влияет ряд коэффициентов:

  1. Мощность автотранспортного средства (КМ). Чем выше этот показатель, тем выше и сам коэффициент. Для машин мощностью до 50 л.с. действует коэффициент 0,6. Самый высокий КМ 1,6 устанавливается для мощных автотранспортных средств (более 150 л.с.)
  2. Территория использования авто (КТ). Жители удаленных регионов платят меньше, чем те, кто регистрирует авто в крупных городах. Это связано с тем, что в мегаполисах вероятность попасть в аварию выше, чем в городах с небольшим автотрафиком. К примеру, коэффициент для жителей столицы составляет 2, для Якутска – 1,2.
  3. Возраст и стаж водителей (КВС). Согласно статистике, чем водитель моложе и чем меньше его стаж, тем чаще его действия за рулем приводят к ДТП. Поэтому стоимость полисов для молодых водителей всегда выше – для них коэффициент равен 1,87. Самый низкий КВС у водителей старше 59 лет со стажем более 3 лет – 0,93.
  4. Ограниченная либо неограниченная страховка (КО). В первом случае за рулем могут находиться только те водители, которые вписаны в полис, во втором – любой водитель с правами. Значение для ограниченного полиса – 1, для неограниченного – 1,8.
  5. Коэффициент бонус-малус (КБМ), который отражает количество аварий и страховых выплат, за которыми обращался водитель. При первом оформлении ОСАГО показатель всегда равен единице. Если владелец страховки в течение года не попадал в ДТП, не обращался за получением выплат, в последующем цена полиса будет уменьшаться. В противном случае КБМ будет выше.

Влияет на стоимость страховки и срок действия ОСАГО (КС). При покупке годового полиса КС равен единице, при оформлении на минимальный срок (3 месяца) уменьшается до 0,5.

Рассчитать актуальную стоимость полиса ОСАГО самостоятельно можно на нашем сайте, воспользовавшись специальным калькулятором, который находится в верхней части этой страницы. Сервис рассчитает цену страховки сразу во всех страховых компаниях, с учётом всех возможных скидок и КБМ. Купить полис ОСАГО можно прямо на странице с расчётом, выбрав наиболее выгодное предложение.

к содержанию ↑

Расчет стоимости полиса на сайте РСА

Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческая организация, главная цель которой – регулировка взаимоотношений между входящими в союз страховыми организациями. РСА помогает решать проблемы, связанные с возмещением ущерба при наступлении страховых случаев.

На официальном сайте Союза расположен калькулятор для предварительного расчета стоимости полиса. Чтобы узнать предварительную сумму, владельцам автотранспортного средства достаточно заполнить все поля небольшой анкеты.

к содержанию ↑

Скидки и коэффициенты

Если владелец полиса не попадает в аварии, водит автомобиль осторожно, не обращается за страховыми выплатами, стоимость ОСАГО при последующем оформлении для него будет дешевле. Это возможно благодаря скидке по КБМ. Максимальный размер понижающего коэффициента составляет 0,5 – его предоставляют водителям, которые не запрашивали страховые выплаты в течение последних 13 лет.

Также КБМ позволяет снизить стоимость страховки водителям старше 35 лет, имеющим непрерывный стаж вождения от 3 лет.

Водители с инвалидностью имеют право на получение компенсации в размере 50 % от стоимости ОСАГО. Но для этого следует приготовить все документы, которые подтверждают физические ограничения и необходимость эксплуатации автомобиля.

к содержанию ↑

Примеры расчета

Чтобы лучше понять «логику» действия полиса ОСАГО, можно рассмотреть несколько примеров расчета. Для этого необходимо перемножить установленный базовый тариф на все действующие коэффициенты.

Пример 1

Иван Федоров живет в Саратове, ему 28 лет. Права получил менее года назад. Водитель приобрел машину с мощностью двигателя 100 л.с. При оформлении полиса автомобилю присвоили третий класс КБМ. Иван пользуется машиной 3 месяца в году.

Стоимость полиса будет равна 4666 рублей (2746×1,6×1×1,77×1×1,2×0,5×1×1).

Пример 2

Алексей Иванов из Казани. Возраст водителя – 32 года, стаж вождения – 5 лет. Пользуется личным автомобилем 6 месяцев в году. Имеет авто мощностью 120 л.с. При этом водитель часто нарушал правила ПДД, попадал в аварии. При оформлении полиса указал неограниченное количество водителей, допущенных к управлению авто.

Стоимость ОСАГО составит 27460 рублей (2746×2×2,45×1×11,87×1,4×0,7×1×1,5).

к содержанию ↑

Рекомендации по расчету размера страховой премии

Порядок расчета компенсации по полису ОСАГО также определяется законом. Выплаты получит потерпевшая при ДТП сторона, если виновником аварии признают владельца полиса. Получить компенсации могут не только физические, но и юридические лица.

Делятся компенсационные выплаты на следующие группы:

  • ремонт чужого автотранспортного средства;
  • компенсация вреда водителю или пассажирам авто;
  • оплата нанесенного вреда здоровью либо жизни пешеходов, юрлиц.

А вот владелец ОСАГО компенсацию не получит даже в том случае, если его автомобилю или здоровью был нанесен ущерб. Для этого у владельца автомобиля, ставшего причиной ДТП, должен быть оформлен полис КАСКО, медицинская страховка.

Размер максимальной суммы выплаты:

  • компенсация на восстановление авто – 400 тысяч рублей;
  • компенсация за нанесенный ущерб здоровью и жизни – 500 тысяч рублей.
к содержанию ↑

Онлайн-калькулятор для расчета ОСАГО

Чтобы самостоятельно не проводить расчеты, вы можете воспользоваться разработанным онлайн-калькулятором – это специальный сервис для водителей и страховщиков, позволяющий узнать стоимость ОСАГО на основе указанных данных.

Подобные сервисы есть не только на сайте РСА, но и на ресурсах большинства страховых компаний: можно рассчитать стоимость полиса и сразу выслать заявку на его оформление. Также рассчитать ОСАГО самостоятельно можно на нашем сайте, с помощью нашего калькулятора.

Нужна помощь специалиста?

Или позвоните нам: 8 800 350-84-13 доб. 723.
Звонок бесплатный для всех регионов России.

Почему оформить полис ОСАГО нужно у нас

Надежно

Мы работаем только с известными и надежными страховщиками. Оформив ОСАГО у нас, вы полностью исключаете возможность приобретения фальшивого полиса.

Быстро

Нужно лишь указать данные ТС и водителя, и вы получите самые выгодные предложения от всех страховых компаний. 5 – 10 минут и полис у вас на руках. Точнее, на почте.

Удобно

Не нужно посещать разные страховые компании, в попытках найти ОСАГО дешевле. Все предложения вы получаете на одной странице. Сами делаете выбор страховщика.

Доступно

Наш сервис полностью бесплатный и доступен для всех пользователей в любой момент. Оформить ОСАГО можно как с телефона, так и с компьютера.

Наши партнёры

Тинькофф страхование ОСАГО
ВСК купить ОСАГО
Росгосстрах электронное ОСАГО
Ренессанс страхование ОСАГО

Назад
Врерёд

Этапы покупки ОСАГО

Рассчитать

Рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе

Сравнить

Сравнить и выбрать предложение

Оплатить

Отправить заявку страховщику и оплатить

Получить

Получить полис ОСАГО и квитанцию

к содержанию ↑

Документы

От вас нужно:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. СТС.

Вы получите:

  1. Полис ОСАГО.
  2. Квитанцию об оплате.
  3. Комплект извещений о ДТП.

Чем регламентировано электронное ОСАГО



1. Закон №40-ФЗ «Об ОСАГО»

Пункт 7.2 ст. 15 гласит: «Договор страхования ОСАГО может быть оформлен в виде электронного документа. После получения страховщиком оплаты полиса, владелец ТС получает его в электронном виде, сформированном в автоматической информационной системе обязательного страхования.»



2. Правила ОСАГО (положение ЦБ 431П)

Пункты 1.1 и 1.3: «Полис ОСАГО может быть оформлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Владелец ТС предъявляет сотруднику ГИБДД полис ОСАГО, оформленный через интернет, в виде распечатанного бланка. Это является официальным страховым документом, имеющим юридическую силу.»



3. Письмо МВД РФ №13/12-у-4440

Пункт 6: «Сотрудники ГИБДД могут проверять наличие полиса ОСАГО через электронные ресурсы РСА или ИМТС МВД России. Для проверки нужно указать регистрационный знак автомобиля и его VIN номер. Если ОСАГО на автомобиль оформлено, то факт его наличия отобразится в системе. Это является подтверждением.»

к содержанию ↑

Как проверить подлинность ОСАГО

Проверить, настоящий полис ОСАГО или нет, можно на официальном сайте РСА или в мобильном приложении «ДТП. Европротокол». Для проверки нужно указать серию и номер договора ОСАГО.


Проверить в РСА


Скачать «ДТП. Европротокол»

к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Пыталась записаться на прием в офис страховой компании, так там все дни заняты! Хорошо, что знакомая посоветовала этот сайт! Тут за 15 минут рассчитала цену страховки ОСАГО и оформила онлайн. Полис пришел на мою электронную почту моментально после оплаты! Спасибо!
Наталья
Наталья
Москва
Решил поменять страховщика, после того, как полис ОСАГО закончился. Не знал, какую компанию выбрать. Спасибо специалистам данного сайта, что подсказали и помогли рассчитать стоимость ОСАГО! Полис оформил в Тинькофф, пока не жалею, компания устраивает полностью, полис недорогой!
Кирилл
Кирилл
Омск
Пока не попала на этот сайт, для меня страхование ОСАГО было чем-то непонятным. Темный лес! Спасибо, что помогли разобраться в вопросах и оказали подробную консультацию! Теперь оформлять ОСАГО буду только здесь, так как это удобно, быстро и полностью безопасно!
Екатерина
Екатерина
Ярославль

к содержанию ↑

Вопросы и ответы

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Оформляется всеми участниками дорожного движения.

Читать подробнее:

Как работает ОСАГО?

ОСАГО страхует ответственность водителя. Если он будет виновен в ДТП, то страховка покроет ущерб невиновной стороны. Если ОСАГО не оформлено, то выплачивать придется из своего кармана.

Читать подробнее:

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

ОСАГО страхует ответственность владельца ТС, а КАСКО страхует имущество, то есть непосредственно сам автомобиль.

Читать подробнее:

Что делать, если страховая по ОСАГО выплатила меньше?

Нужно провести независимую экспертизу для установления реальной оценки убытков и направить ее результаты в страховую компанию. Если та отказывается доплатить, то нужно обращаться в суд, заранее составив исковое заявление.

Читайте подробнее:

От чего зависит КБМ?

КБМ – коэффициент бонус-малус. Он зависит от наличия и количества ДТП, в которых виновной стороной признан страхователь.

Читать подробнее:

Какова максимальная сумма выплаты по ОСАГО?

На текущий год максимальные страховые лимиты по ОСАГО составляют:

  • 400000 руб – на ремонт автомобиля (на каждую сторону);
  • 500000 руб – при нанесении вреда здоровью и жизни человека (на каждого пострадавшего);
  • 475000 руб – выплата иждивенцам погибшего в ДТП человека;
  • 25000 руб – выплата организаторам похорон;
  • 100000 руб – при оформлении ДТП через Европротокол в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 400000 руб – при оформлении ДТП через приложение «ДТП. Европротокол» в Москва, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 50000 руб – при оформлении ДТП через Европротокол в остальных регионах.

Читайте подробнее:

Что такое ДСАГО?

ДСАГО – это дополнительное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Читать подробнее:

Что такое сострахование по ОСАГО?

Сострахование — это совместное страхование по договору ОСАГО одного и того же транспортного средства сразу несколькими организациями.

Читать подробнее:

Чем отличается бумажный полис ОСАГО от электронного?

С юридической точки зрения ничем. Разница в формате исполнения: бумажный документ или копия в цифровом варианте.

Читать подробнее:

Когда начинает действовать е-ОСАГО после оформления?

Как правило, через 3 дня. Но бывают исключения, когда страховщики предоставляют возможность оформить ОСАГО, которое вступит в силу с дня оформления или с последующей за ним даты.

Читать подробнее:

Александр Иванов

Александр Иванов

Автор сайта. Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая. Высшее юридическое образование: МФПУ «Синергия».​

Adblock
detector