ОСАГО для начинающего водителя: где лучше оформить полис новичку

Новичкам гораздо сложнее оформить полис ОСАГО, чем опытным водителям. Связано это с тем, что для неопытных водителей будет действовать повышающий коэффициент. Причина проста: процентное соотношение количества аварий у новичков в разы выше, чем у бывалых. Поэтому, начинающий водитель может столкнуться с рядом трудностей при оформлении полиса с выгодой для себя.

Мы можем вам помочь. На нашем сайте предоставлены предложения от ведущих страховых компаний, из которых вы можете выбрать действительно недорогие варианты. Для вашего удобства есть калькулятор, с помощью которого можно самому рассчитать стоимость полиса.

  • Мы подскажем, как рассчитать коэффициент за стаж и возраст.
  • Посоветуем, где лучше и выгоднее.
  • Предоставим настоящие отзывы о страховых компаниях.
к содержанию ↑

Тинькофф Страхование ОСАГО


Тинькофф страхование ОСАГО

  • Базовый тариф: 4118 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 10 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

к содержанию ↑

ВСК страхование ОСАГО


ВСК купить ОСАГО

  • Базовый тариф: 3706 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 15 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

к содержанию ↑

Ренессанс страхование ОСАГО


Ренессанс страхование ОСАГО

  • Базовый тариф: 4118 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 15 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

к содержанию ↑

Росгосстрах электронное ОСАГО


Росгосстрах электронное ОСАГО

  • Базовый тариф: 4118 рублей
  • Страховая сумма: 500000 рублей
  • Способ оформления: онлайн
  • Время оформления: 10 минут
  • Оплата: картой
  • ОСАГО без ограничений: есть

Оценка клиентов:
4.5/5

  • Узнать подробнее


ОФОРМИТЬ

Высокая стоимость полиса, как мы сказали ранее, складывается из стремления СК обезопасить себя от рисков, вследствие чего к молодым водителям начинают применять дополнительные и повышающие коэффициенты.

к содержанию ↑

По какому принципу определяют опыт водителя?

Если мы откроем ПДД, то там нет никаких понятий об опыте водителя. Эту терминологию ввели страховщики, для расчёта премии страховой части. Сегодня существует таблица, по которой можно выявить коэффициент, ориентируясь на стаж и возраст водителя.

После детального изучения этой таблицы видно, что повышения значений установлены для тех, у кого нет должного опыта в вождении, а также лицам от 16 до 25 лет включительно.

Из всего этого следует, что к неопытным участникам движения можно определить лиц, недавно получивших водительское удостоверение, и не обладающих должными навыками.

Опытные водители, в свою очередь, это участники движения, у которых есть такие навыки, и за рулём они находятся не первый год.

Кроме этого, в расчёт показателей берётся коэффициент бонус-малус, или сокращённо КБМ. Он считается из количества аварий, которые произошли по вине водителя. Если человек ездит безаварийно, каждый год его КБМ растёт. Но от аварии на дороге не застрахован никто, и даже матёрые водители могут попасть в неё, поэтому по КБМ нельзя определить стаж.

к содержанию ↑

Полис для новичков — что это?

Федеральное законодательство, в частности ФЗ № 40, требует одинаковые условия и оформление для всех автовладельцев. Из этого следует, что ваша ответственность на дороге застрахована, даже если у вас нет опыта.

Нюансы для новичка за рулём следующие:

  • Нет дополнительной скидки за отсутствие аварий
  • Повышающий коэффициент, исходя из стажа и возраста

Страховые компании часто прибегают к хитрости, призывая покупать полис либо сразу на год, либо просят не ограничивать круг лиц, кто сможет водить авто. Это уловки, подобных ограничений для новичков нет. Кроме этого, страховая компания не может потребовать от такого водителя купить дополнительную страховку любого вида. Только если клиент сам пожелает приобрести дополнительный продукт.

к содержанию ↑

Почему разнятся цены?

Полис автогражданки считается по тарифной сетке. Абсолютно все показатели едины, их не может изменить СК по своему усмотрению. И только один показатель даёт поле для маневров страховщикам, обеспечивая их конкурентоспособность.

Мы говорим сейчас о базовом коэффициенте, у которого есть определённый минимум и максимум. В пределах этого канала страховщики и могут выбирать стоимость.

Базовый тариф

Государство пытается регулировать рынок автостраховщиков, поэтому оно утвердило базовые показатели. Существует страховочный коридор, внутри которого СК вольна сама решать и определять цену. Но почти все компании работают исходя из значений максимума.

Для сравнения, в таблице представлены официальные тарифы на транспортные средства. Цены в рублях.

 

Тип транспортного средства

Минимум

Максимум

Легковой личный автомобиль

2746

4942

Легковой автомобиль по типу такси, для перевозки людей

4110

7399

Грузовой автомобиль, грузоподъёмность до 16 тонн

2807

5053

Коммерческий автобус

4110

7399

Мотоцикл

694

1407

Тонкости по регионам

Чтобы рассчитать региональный коэффициент, должностные лица собирают статистические данные об авариях, и на основании этого рассчитывают показатель. Чем крупнее город, тем выше в нём аварийность на дорогах, и, следовательно, выше этот коэффициент.

Например:

  • Москва: 2
  • Казань: 2
  • Санкт-Петербург: 1,8
  • Уфа: 1,8
  • Краснодар: 1,8

А вот при оформлении полиса человеку, прописанному в небольшом населенном пункте, получится немного сэкономить. Там аварийность ниже, и диапазон цифр идёт так: от 0,7 до 1,6.

  • Симферополь: 0,6
  • Анапа: 1,3
  • Саранск: 1,5
  • Областные города: примерно 0,7-0,8

Показатели возраста и стажа

Как и следовало ожидать, самые большие тарифы для молодых и неопытных автомобилистов.

Возраст/ стаж

0

1

2

3-4

5-6

7-9

10-14

Свыше 14

16-21

1,87

1,66

 

 

 

22-24

1,77

1,04

 

 

25-29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,01

 

30-34

1,63

1,04

1,01

0,96

35-39

0,99

0,96

40-49

0,96

50-59

Свыше 59

1,6

0,93

Бонус за отсутствие аварий

Самый любимый автомобилистами коэффициент. По программе автогражданки каждый водитель может получить приятную скидку. Например, изначально КБМ у вас равен 1. Вы отъездили год без аварий, в следующем году, КБМ у вас будет равен 0,95. Как только авария по вине водителя происходит, при следующем расчёте установится повышение.

Различия по двигателям машины

В каждом двигателе своя мощность, измеряемая в лошадиных силах. Чем больше мощность мотора, тем выше данный коэффициент.

  • до 50 л.с.: 0,6
  • 50-70 л.с.: 1
  • 70-100 л.с.: 1,1
  • 100-120 л.с.: 1,2
  • 120-150 л.с.: 1,4
  • 150 и выше: 1,6

Выявленные нарушения

У страховых компаний есть также повышающий коэффициент, которым они могут воспользоваться:

  • При обнаружении, что клиент предоставил заведомо ложные сведения для оформления полиса
  • При установлении, что ДТП, ответственность по которому страховая оплатила, было подставным

Однако доказать оба случая очень сложно, поэтому такой показатель встречается редко. Но если таковое происходит, то в расчёт берётся коэффициент, равный 1,5.

к содержанию ↑

Как правильно посчитать всё самому? Формула расчета

Весь расчёт зависит от начальных данных. Если в уже действующий полис вносятся изменения, то их фиксируют, и меняют тарификацию.

Например, автовладелец, имеющий стаж в 10 лет, возрастом 36 лет, со скидкой 4% (то есть 0,96), добавляет в список водителей человека, 21 года, имеющим стаж в 2 года. Показатели автоматически вырастают до 1,87. Стоимость полиса увеличивается.

Формула такова:

Стоимость полиса = показатель из коридора базового тарифа, помноженный на коэффициенты возраста и стажа, региональный, бонус-малус , мощности и нарушений.

В среднем, базовый тариф берётся в размере 3800 рублей.

У водителя 36 лет есть скидка за возраст и стаж в размере 4%. А у водителя 21 года нет такой, поэтому к его базовому тарифу будет применён коэффициент 1,87. И тогда стоимость полиса будет больше чем 7200 (для полного расчёта надо знать все коэффициенты)

Политика страховых компаний в итоге приводит к дисциплине и ответственности на дороге, любому водителю, конечно, хочется сэкономить на стоимости приобретаемого полиса.

Однако даже территориальный коэффициент дает существенную прибавку к цене, например, в столице опытному водителю полис на легковой автомобиль обойдется в районе 7 тыс, в то время как новичок выложит из своего кармана больше 13 тыс.

Нужна помощь специалиста?

Или позвоните нам: 8 800 350-84-13 доб. 723.
Звонок бесплатный для всех регионов России.

Почему оформить полис ОСАГО нужно у нас

Надежно

Мы работаем только с известными и надежными страховщиками. Оформив ОСАГО у нас, вы полностью исключаете возможность приобретения фальшивого полиса.

Быстро

Нужно лишь указать данные ТС и водителя, и вы получите самые выгодные предложения от всех страховых компаний. 5 – 10 минут и полис у вас на руках. Точнее, на почте.

Удобно

Не нужно посещать разные страховые компании, в попытках найти ОСАГО дешевле. Все предложения вы получаете на одной странице. Сами делаете выбор страховщика.

Доступно

Наш сервис полностью бесплатный и доступен для всех пользователей в любой момент. Оформить ОСАГО можно как с телефона, так и с компьютера.

Наши партнёры

Тинькофф страхование ОСАГО
ВСК купить ОСАГО
Росгосстрах электронное ОСАГО
Ренессанс страхование ОСАГО

Назад
Врерёд

Этапы покупки ОСАГО

Рассчитать

Рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе

Сравнить

Сравнить и выбрать предложение

Оплатить

Отправить заявку страховщику и оплатить

Получить

Получить полис ОСАГО и квитанцию

к содержанию ↑

Документы

От вас нужно:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. СТС.

Вы получите:

  1. Полис ОСАГО.
  2. Квитанцию об оплате.
  3. Комплект извещений о ДТП.

Чем регламентировано электронное ОСАГО



1. Закон №40-ФЗ «Об ОСАГО»

Пункт 7.2 ст. 15 гласит: «Договор страхования ОСАГО может быть оформлен в виде электронного документа. После получения страховщиком оплаты полиса, владелец ТС получает его в электронном виде, сформированном в автоматической информационной системе обязательного страхования.»



2. Правила ОСАГО (положение ЦБ 431П)

Пункты 1.1 и 1.3: «Полис ОСАГО может быть оформлен как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Владелец ТС предъявляет сотруднику ГИБДД полис ОСАГО, оформленный через интернет, в виде распечатанного бланка. Это является официальным страховым документом, имеющим юридическую силу.»



3. Письмо МВД РФ №13/12-у-4440

Пункт 6: «Сотрудники ГИБДД могут проверять наличие полиса ОСАГО через электронные ресурсы РСА или ИМТС МВД России. Для проверки нужно указать регистрационный знак автомобиля и его VIN номер. Если ОСАГО на автомобиль оформлено, то факт его наличия отобразится в системе. Это является подтверждением.»

к содержанию ↑

Как проверить подлинность ОСАГО

Проверить, настоящий полис ОСАГО или нет, можно на официальном сайте РСА или в мобильном приложении «ДТП. Европротокол». Для проверки нужно указать серию и номер договора ОСАГО.


Проверить в РСА


Скачать «ДТП. Европротокол»

к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Пыталась записаться на прием в офис страховой компании, так там все дни заняты! Хорошо, что знакомая посоветовала этот сайт! Тут за 15 минут рассчитала цену страховки ОСАГО и оформила онлайн. Полис пришел на мою электронную почту моментально после оплаты! Спасибо!
Наталья
Наталья
Москва
Решил поменять страховщика, после того, как полис ОСАГО закончился. Не знал, какую компанию выбрать. Спасибо специалистам данного сайта, что подсказали и помогли рассчитать стоимость ОСАГО! Полис оформил в Тинькофф, пока не жалею, компания устраивает полностью, полис недорогой!
Кирилл
Кирилл
Омск
Пока не попала на этот сайт, для меня страхование ОСАГО было чем-то непонятным. Темный лес! Спасибо, что помогли разобраться в вопросах и оказали подробную консультацию! Теперь оформлять ОСАГО буду только здесь, так как это удобно, быстро и полностью безопасно!
Екатерина
Екатерина
Ярославль

к содержанию ↑

Вопросы и ответы

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Оформляется всеми участниками дорожного движения.

Читать подробнее:

Как работает ОСАГО?

ОСАГО страхует ответственность водителя. Если он будет виновен в ДТП, то страховка покроет ущерб невиновной стороны. Если ОСАГО не оформлено, то выплачивать придется из своего кармана.

Читать подробнее:

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

ОСАГО страхует ответственность владельца ТС, а КАСКО страхует имущество, то есть непосредственно сам автомобиль.

Читать подробнее:

Что делать, если страховая по ОСАГО выплатила меньше?

Нужно провести независимую экспертизу для установления реальной оценки убытков и направить ее результаты в страховую компанию. Если та отказывается доплатить, то нужно обращаться в суд, заранее составив исковое заявление.

Читайте подробнее:

От чего зависит КБМ?

КБМ – коэффициент бонус-малус. Он зависит от наличия и количества ДТП, в которых виновной стороной признан страхователь.

Читать подробнее:

Какова максимальная сумма выплаты по ОСАГО?

На текущий год максимальные страховые лимиты по ОСАГО составляют:

  • 400000 руб – на ремонт автомобиля (на каждую сторону);
  • 500000 руб – при нанесении вреда здоровью и жизни человека (на каждого пострадавшего);
  • 475000 руб – выплата иждивенцам погибшего в ДТП человека;
  • 25000 руб – выплата организаторам похорон;
  • 100000 руб – при оформлении ДТП через Европротокол в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 400000 руб – при оформлении ДТП через приложение «ДТП. Европротокол» в Москва, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 50000 руб – при оформлении ДТП через Европротокол в остальных регионах.

Читайте подробнее:

Что такое ДСАГО?

ДСАГО – это дополнительное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Читать подробнее:

Что такое сострахование по ОСАГО?

Сострахование — это совместное страхование по договору ОСАГО одного и того же транспортного средства сразу несколькими организациями.

Читать подробнее:

Чем отличается бумажный полис ОСАГО от электронного?

С юридической точки зрения ничем. Разница в формате исполнения: бумажный документ или копия в цифровом варианте.

Читать подробнее:

Когда начинает действовать е-ОСАГО после оформления?

Как правило, через 3 дня. Но бывают исключения, когда страховщики предоставляют возможность оформить ОСАГО, которое вступит в силу с дня оформления или с последующей за ним даты.

Читать подробнее:

Александр Иванов

Александр Иванов

Автор сайта. Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая. Высшее юридическое образование: МФПУ «Синергия».​

Adblock
detector