Страхование вкладов юридических лиц в банках РФ в 2019 году

Страхование вкладов юридических лиц в банках на территории России

Страхование вкладов юридических лиц в банках

страхование вкладов юридических лиц в банках

Депозитное страхование защищает деньги вкладчика, если в силу каких-либо причин, банк не может выполнить свои обязательства. Такой вид защиты вкладов юридических лиц в банках формируется путём процентных отчислений от остатка средств на счету и действует либо в связи с отзывом у банка лицензии и его ликвидацией, либо с его банкротством, если заключено соответствующее заключение.

На обязательной основе такой вид защиты депозита положен клиентам, предпринимателям и малым предприятиям. Процедуры возмещения финансовых средств совершаются агентством по страхованию вкладов. Размер страховых отчислений со стороны кредитной организации в таком случае составляет 0,15 процента расчетной базы за расчетный период.

На добровольной основе компания имеет возможность таким образом защитить свой депозит, если она заключит соглашение с организацией, оказывающей услуги по защите финансовых интересов, и будет регулярно производить необходимые отчисления.

Распространяется ли обязательное государственное страхование на вклады юридических лиц?

Депозиты граждан и организаций малого бизнеса защищены согласно законодательству РФ. Более крупному бизнесу такая процедура не полагается.

В условиях невозможности исполнения банком его функций, компаниям компенсируют финансовые накопления, в очерёдности исполнения банком финансовых договорённостей, прежде всего по вкладам клиентов и займодателей.

На практике вероятность получить компанией компенсацию по депозиту очень мала.

Решается ли данная проблема на законодательном уровне?

Касательно защиты депозитов, начиная с первого дня 2019 года, произошёл ряд изменений, и в силу вступил закон N 322-ФЗ от 03.08.2018.

Согласно ему обязательность депозитного страхования банком совершается по отношению к юридическим лицам, а точнее к категории малых предприятий.

Данная принадлежность должна быть подтверждена в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Почему государство не хочет страховать депозиты средних предприятий и компаний?

Центробанк всё ещё высказывается против идеи включения в систему обязательного страхования организаций в категориях среднего и крупного бизнеса. ЦБ считает, что защита вкладываемых денег крупных предприятий, которые располагают весьма крупным капиталом, может в результате создать значительные убытки для самих банков. Впоследствии, у финансового учреждения появится необходимость повысить процентную ставку для всех услуг по кредитам, в ряде которых те, которые предоставляются обычным клиентам.

Большое число компаний создаёт депозитные счета в одном банке, проводя их регистрацию на разные организации, которые фактически находятся во владении одного хозяйствующего субъекта. Страховка по вкладу должна быть уплачена по всем депозитам в отдельности и такое положение неверно по отношению к остальным клиентам, ведь исходя из общего числа всех вкладов они имеют возможность предъявлять свои права на возмещение по страховому соглашению в размере, не превышающем 1,4 млн рублей.

Кроме того, о чём говорилось выше, по мнению Центробанка, юридические лица изначально должны правильно организовать систему по оценке и управлению финансовыми рисками. Это значит, что средний и крупный бизнес не нуждаются в обеспечении государством протекции в ситуациях вероятных финансовых рисков. К тому же большинство компаний соглашения о защите с банками не заключают.

Какой выход из ситуации?

С момента вступления в силу Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ, обязательное страхование вкладов стало доступно малому бизнесу.

Этот шаг, принятый на государственном уровне, указывает на тенденции изменения отношения к обязательной защите денежных средств юридических лиц, как на законодательном уровне, так и на уровне банковской политики. Такое решение должно способствовать увеличению доли субъектов хозяйствования из группы малого бизнеса в создании банковских депозитов, улучшению положения малых игроков на рынке, укреплению экономики страны и создания лучших условий для развития и роста числа предприятий малого бизнеса.

На сегодня, однако, не стоит ожидать, что в ближайшее время что-то изменится в отношении более крупных предприятий. Для этого необходимо совершенствование и оптимизация законодательства и механизмов в сфере банковского страхования депозитных счетов, и в результате развития банковской системы обязательное депозитное страхование станет доступно крупным предприятиям.

Страхование вкладов микропредприятий

страхование вкладов микропредприятий

Хозяйствующий субъект, чей статус подтверждён в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, попадает в сферу реализации Федерального закона N 322-ФЗ от 03.08.2018. В категории микробизнеса среднесписочная численность работников за прошедший год должна быть в пределах 15, тогда как для малых предприятий может составлять число менее 100 человек. Что касается доходов, то для микропредприятий доход составляет не более 120 млн. рублей за прошедший календарный год, для малого бизнеса не более 800 млн. рублей.

В ситуации выписывания предприятия из реестра уже после наступления страхового случая, не исключается возможность на компенсирование по депозиту. Закон позволяет страхование финансовых средств в рублях и иностранной валюте, вложенными клиентами на основании соглашения при открытии банковского вклада или счета. Безусловно, банку необходимо числиться среди членов системы страхования вкладов (ССВ),и по позволению Центробанка привлекать в депозиты финансы клиентов.

Для малого бизнеса сумма депозитной компенсации устанавливается в рублях и его максимальное значение составляет то же, что и для обычных граждан, и равно 100% суммы всех застрахованных договорённостей банка перед вкладчиком, за минусом встречных обязательств вкладчика, однако составляет она по итогу расчётов сумму не более, чем 1,4 млн. руб.

Если депозит создан в иностранной валюте, то компенсация рассчитывается путём перерасчёта по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая.

Если вкладчик имеет более одного депозита в одном банке, компенсирование исчисляется по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупном размере.

При обладании депозитами в различных банках клиент имеет полное право на максимальное компенсирование по каждому счёту. Таким образом, предприятия как микробизнеса, так и малого теперь находятся в сфере влияния федерального закона об обязательном страховании вкладов.

Добровольное страхование юридического вклада

Любое предприятие среднего и крупного бизнеса вправе добровольно разместить свой вклад в банке. Но когда дело касается защиты вклада, оказывается, что компании в большинстве своём, неохотно стремятся его застраховать. Это вызвано во многом жёсткими условиями страхования со стороны специализированных организаций, рискованностью данной процедуры, и малыми размерами компенсаций по сравнению с тем, какие суммы находятся на счёту.

Со стороны банков, нежелание создавать защитные механизмы для депозитов крупных игроков рынка обусловлено их низкой самоокупаемостью.

Для защиты своих денежных средств, предприятие среднего и крупного хозяйствования могут использовать два пути:

  1. Первый путь представляет собой заключение договора с кредитной организацией.
  2. Второй путь — это подписание договора о защите депозита со страховой компанией.

Но стоит отметить, что зачастую страховые компании неохотно заключают договора с банками. Что ещё более усложняет сложившуюся ситуацию. Однако, в дальнейшем данная проблема будет решена.

Ставьте лайки на данную статью и делитесь ей в социальных сетях, ведь наш материал может быть полезным и актуальным для многих людей!

Ссылка на основную публикацию