Главная » Страхование вкладов в банках РФ в 2019 году: как осуществляется и какие условия действуют

Страхование вкладов в банках РФ в 2019 году: как осуществляется и какие условия действуют

Страхование вкладов. Вы хоть раз интересовались данным вопросом? Наверняка, да. Согласитесь, что любой человек искренне заинтересован в том, чтобы его денежные средства, размещаемые на банковских счетах, были надежно защищены?

В народе бытует мнение, что нужно в первую очередь смотреть на процентную ставку, предлагаемую банками. Мол, чем выше процент — тем опаснее. Чем ниже — тем больше уровень защиты денежных средств и надежности банка. Это неправильно. Можно и при максимальных процентах быть уверенным в том, что деньги застрахованы.

В данной статье подробно разберемся, как осуществляется страхование вкладов в российских банках на текущий момент. Поговорим о том, какие вклады подлежат страхованию, что такое ССВ (система страхования вкладов) и какие условия защиты денежных средств действуют в 2019 году.

Система страхования вкладов

Данная программа действует на территории России и регулируется российским законодательством. Согласно ее условиям, застрахованными являются практически все вклады физических лиц, размещаемые в российских банках. Есть некоторые исключения, о которых мы поговорим позже.

Главное условие для того, чтобы ваш вклад попал под эту программу защиты — банк, в котором вы открываете счет, должен являться участником ССВ. Узнать об этом можно в самом офисе банка или на сайте АСВ. Как правило, все банки участники, также публикуют эту информацию на своих официальных страницах в интернете.

Суть работы ССВ заключается в том, что все банки, участвующие в этой программе, осуществляют регулярные страховые отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов. Таким образом, имея постоянное финансовое пополнение, государство имеет возможность гарантировать защиту денежных средств своих граждан.

Основной момент: сам вкладчик не платит дополнительные деньги за страхование своего вклада.

Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

Как мы заметили ранее, есть исключения в виде некоторых вкладов, не попадающие под действия программы.

Незастрахованные вклады:

  • депозиты крупных предприятий (читайте также: страхование вкладов юридических лиц);
  • деньги, на которые оформлено доверительно управление в пользу банка;
  • эскроу счета;
  • деньги, находящиеся в залоге;
  • счета в эквиваленте электронных денежных средств;
  • депозиты, открытые в банках, относящихся к РФ, но располагающихся за ее пределами;
  • счета для осуществления профессиональной деятельности, например, нотариальной или адвокатской;
  • субординированные депозиты;
  • счета на предъявителя.

Вклады застрахованы на какую сумму?

Любого вкладчика волнует вопрос: а сколько денег можно положить в банк, чтобы быть абсолютно уверенным в их сохранности?

Вопрос вполне логичный. Мы уже отвечали на него в статье: Максимальная сумма возмещения по вкладам в 2019 году.

Кратко повторимся. Все вклады физических лиц попадают под действие программы страхования вкладов и застрахованы на сумму в 1,4 млн рублей.

Один человек может иметь неограниченное количество вкладов в одном и том же банке. Но все его денежные средства будут застрахованы на одну и ту же сумму: 1,4 млн рублей. То есть, нет смысла класть в банк сумму, превышающую этот лимит.

Если у вас есть необходимость открыть крупный вклад, например на три миллиона рублей, то имеет смысл разбить эту сумму на три вклада в разных банках, например, открыть депозит на 1 миллион в Почта банке, второй вклад на 1 миллион в Тинькофф банке и третий счет на 1 миллион в Хоум Кредит банке. В таком случае, вы будете абсолютно уверены, что все три миллиона надежно застрахованы и подлежат страховому возмещению в случае форс-мажора.

Как узнать, застрахован ли вклад в банке?

Не стоит копаться в своих документах и искать какой-то дополнительный договор на страхование вашего депозита. Его попросту не существует. Ведь, как мы уже ранее заметили, страховую премию в фонд АСВ оплачивает не сам вкладчик, а непосредственно банк. Поэтому, с клиентом не заключается никакой договор.

Узнать, застрахован ли ваш вклад в банке, можно обратившись в сам банк. Если ваш вклад не попадает под категорию незастрахованных денежных средств, которые перечислены выше, и ваш банк является участником ССВ, то ваш депозит однозначно застрахован.

Страхование валютных вкладов

Учитывая последние тенденции, относительно курса национальной валюты, некоторые граждане РФ предпочитают иметь в своих активах валютные вклады. Это вполне логично и принятие решения об открытии валютного депозита является личным делом каждого вкладчика.

Тут возникает вопрос. Если ССВ — российская программа, а вклад открыт в валюте, то получается, что он не попадает под ее действие?

Нет, это не так.

Валютные вклады, открытые в долларах или евро, также являются застрахованными, если соблюдаются условия, которые мы раскрыли ранее. Лимит страхового возмещения по таким депозитам прежний — 1,4 млн рублей.

Нужно учесть, что при наступлении страхового случая, компенсационная выплата по валютному вкладу будет произведена в российских рублях. Для перерасчета будет применен курс Центробанка на день наступления страхового случая.

Застрахованы ли вклады, открытые онлайн?

Этот вопрос наиболее популярен среди россиян. Ведь в последнее время, практически каждый российский банк имеет интернет-версию личного кабинета, через который можно осуществлять любые операции с денежными средствами. Это действительно удобно, так как исключается необходимость посещения банка и ожидания в длинных очередях.

Открывая вклад через мобильное приложение или интернет-кабинет банка, граждане интересуются, а застрахованы ли такие вклады? Ведь никакие бумаги и договора не подписываются, а подтверждение открытия депозита происходит посредством СМС.

Напоминаем, что и при физическом посещении офиса банка, не подписывается никакой договор на страхование вклада. Вклад застрахован по умолчанию. Следовательно, и вклады, открытые онлайн, являются застрахованными. Условия страхования точно такие же, как и для остальных депозитов.

Кстати, распечатать договор на депозит, открытый онлайн, можно. Для этого следует обратиться в офис банка, подождав один день после открытия вклада. Вы получите на руки все документы на депозит, точно также, если бы открывали его через отделение банка.

Страхование вкладов: возмещение

В случае наступления страхового случая, вкладчики, как правило, узнают о нем из СМИ. Ведь новости о «лопнувших» банках тут же разносятся по всей стране. Дополнительно, информация о происшествии будет опубликована на сайте АСВ и на сайте ликвидированного банка. Также, вкладчики будут осведомлены о происшествии персонально, по тем контактным данным, которые были указаны при оформлении депозита.

После того, как банк прекратил свою деятельность, начинает работать АСВ. Агентство назначает своими представителями сторонние банки, территориально находящиеся по близости с офисами «лопнувшего» банка.

Назначенные банки-агенты получают от АСВ реестр вкладчиков ликвидированной финансовой организации и устанавливает время приема потерпевших граждан.

Самим вкладчикам необходимо обратиться в офисы назначенных банков, имея на руках документ, удостоверяющий личность, и договор на депозит, подлежащий страховому возмещению.

Если речь идет о небольшой сумме, то, как правило, она выплачивается на руки в день обращения вкладчика в офис банка-агента. Если сумма крупная, то банку потребуется время на подготовку у выплате страхового возмещения. В любом случае, выплата будет осуществлена.

Советы вкладчикам

  1. Перед тем, как открыть вклад в каком-либо банке, обязательно поинтересуйтесь вопросом участия банка в системе страхования вкладов.
  2. Не открывайте вклады в одном банке, полная стоимость которых превышает 1,4 млн рублей.
  3. Не жертвуйте процентами, выбирая предложения от известных банков с меньшей процентной ставкой. Ведь и малоизвестные банки, предлагающие общий доход, могут быть участниками ССВ. А это значит, что вклады в них застрахованы также, как и в крупных организациях.
  4. Если вам необходимо разместить сумму, превышающую установленный страховой лимит, в одном банке, то попробуйте разбить ее на несколько депозитов, которые будут оформлены на разных людей. Например, один из депозитов можно оформить на себя, а второй на супруга.
  5. При наступлении страхового случая, соблюдайте сроки обращения в банк-агент, установленные Агентством страхования вкладов.

И попросту, будьте внимательны в финансовых вопросах!

Если у вас возникают какие-то сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по номеру: 8 800 350 83-27.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Оставьте комментарий