Главная » Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это за организация и как она работает

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это за организация и как она работает

На сегодняшний день существует печальная статистика, которой любезно поделился Центральный Банк России в недавнее время. Согласно документу, число российских банков, подвергшихся процессу ликвидации, уже превысило значение в три сотни. И все эти банки являлись активными участниками финансового рынка, а значит, привлекали денежные средства физических лиц, предлагая заманчивые условия по вкладам.

Бог знает, чем бы все это дело обернулось, если бы в России не существовало Агентство по страхованию вкладов. Именно эта государственная корпорация удовлетворила справедливые требования заемщиков, осуществив страховые выплаты, в сумме превышающие 1,7 трлн рублей. АСВ работает по системе страхования вкладов, которая организована в стране в 2004 году. Итак, разберемся в данной статье, что это за система и как с ней связано агентство?

Что такое система страхования вкладов

ССВ (система страхования вкладов) в Российской Федерации основана на том, что в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, государство гарантирует возврат денежных средств вкладчикам этого банка. Естественно, тех денежных средств, которые были размещены в этом банке на депозитных договорах.

Есть установленный размер возмещения и он составляет 1,4 млн. рублей.

Если верить открытой статистике, то количество вкладов, превышающих установленный размер страхового возмещения, в нашей стране стремительно сокращается. Уже более 70-ти процентов открываемых депозитов имеют размер, не превышающий законного лимита страхования.

Это значит, что до сознания наших граждан постепенно начинает доходить суть работы системы страхования вкладов и россияне подходят к вопросу открытия депозитов «с головой».

Говоря об актуальности и необходимости функционирования данной системы, стоит опять же прибегнуть к изучению статистики. За время существования ССВ, выплаты с ее помощью уже получили почти 4 миллиона россиян. Как вы считаете, смогли бы эти люди вернуть свои денежные средства, если бы им пришлось напрямую иметь дело с частными банками, а не с государственной корпорацией, деятельность которой регулируется Федеральным законом? Ответ очевиден.

Как работает система страхования вкладов

Мы только что сказали, что деятельность ССВ регулируется Федеральным законом. Наверное, стоит немного уточнить, каким именно:

В случае наступления страхового случая, сохранность денег вкладчиков обеспечивает ССВ, которая работает в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ.

На данный момент действие системы распространяется на две разновидности вкладчиков:

  • физические лица;
  • малый бизнес.

Из малого бизнеса, в свою очередь, выделяется отдельная категория: микропредприятия.

Подробнее о размерах выплат и различиях этих видов страхования читайте в статье: страхование вкладов юридических лиц.

Вся сущность работы ССВ напоминает деятельность обыкновенного фонда. Кстати, в составе ССВ итак функционирует фонд страхования вкладов.

Разница от обыденной организации работы подобных учреждений заключается в том, что пополняется этот фонд не за счет вкладчиков, а за счет тех, кому доверяются денежные средства. То есть, отчисления в фонд ССВ делают сами банки.

Самим вкладчикам услуга страхования их депозитов оказывается по умолчанию. Главное, чтобы банк являлся участником ССВ. В таком случае, любой открываемый физ. лицом вклад в этом банке, будет являться застрахованным.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это и для чего создано?

асв агентство по страхованию вкладов

АСВ (агентство по страхованию вкладов) — это государственная корпорация, функционирующая в составе системы страхования вкладов (ССВ).

Деятельность агентства регулируется все тем же Федеральным законом — №177-ФЗ.

Так, как ССВ является государственной программой, то для ее осуществления и было создано АСВ. Произошло это все в том же 2004 году.

Какие функции возлагаются на агентство?

Основными функциями АСВ являются:

Дополнительные обязанности:

  • принятие мер, предотвращающих ликвидацию банков;
  • принятие оптимальных решений, при взаимодействии с ЦБ РФ;
  • учет требований вкладчиков;
  • контроль регулярности страховых взносов в фонд, осуществляемых банками;
  • получение доходности от средств фонда (инвестирование в ценные бумаги, обеспечиваемые государством и депозитные предложения ЦБ).

Агентство по страхованию вкладов: отзывы

Приведем для примера реальный случай из жизни одного из вкладчиков.

Алексей, 32 года, Москва:

Сподобил меня Бог стать вкладчиком одного банка, название не буду говорить. Давно уже дело было, лет восемь назад. Не успел я оформить вклад и получить проценты за первый месяц, как этот банк попросту распался. «Ну все, попал!» — думаю. Расстроился, конечно. Тем более, все знакомые тогда утверждали, что при ликвидации банка, получить назад свои деньги практически невозможно. Прошло несколько дней и на сайте банка появилась информация, что возмещением денег вкладчиков занимается Агентство по страхованию вкладов. Если честно, я и вовсе не знал, что такое агентство существует. Когда вклад открывал, то за высокими процентами погнался, а не о защите денег думал. И вот, появляется информация, что вкладчики могут придти в отделение Сбербанка, располагающееся в том же районе, что и «лопнувший» банк, и получить свои деньги обратно. Идя в Сбербанк, я, честно сказать, не верил, что мой вклад вернут. Каково же было мое удивление, когда рассмотрев мой депозитный договор и проверив паспорт, сотрудник Сбербанка выдал мне направление в кассу для получения денежных средств. Я просто зашел за стеклянную дверь и получил все свои деньги! Все до копейки! Девушка, работающая в кассе, напоследок сказала: «Вам повезло, что ваш вклад не превышал установленный лимит возмещения!» Теперь, открывая вклад в каком-либо банке, я всегда интересуюсь вопросом участия этого банка в ССВ. И вам советую поступать также!»

Агентство по страхованию вкладов: контакты

Каждый гражданин России может самостоятельно обратиться в АСВ, используя следующие контакты:

Горячая линия: 8-800-200-0805 (по РФ звонок бесплатный).
Телефон для специальных обращений: 8-495-777-2430.

Для обращений посредством электронной почты, функционируют адреса:

pr@asv.org.ru — для средств массовой информации;
info@asv.org.ru — для частных лиц.

Адрес для отправки печатной корреспонденции:

Российская Федерация, город Москва, улица Лесная, дом 59, строение 2. Индекс: 127055.

Ликвидация банков и санация

Данные направления работы также проводятся под непосредственным контролем Агентства по страхованию вкладов.

Ликвидация банка подразумевает под собой полное прекращение деятельности финансовой организации, а санация — это принятие мер, направленных на исправление и финансовое оздоровление банка.

Меры, называемые санацией, могут осуществляться в виде финансовой помощи, государственной поддержки и привлечения новых инвесторов, заинтересованных в дальнейшем функционировании банковской организации.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Функционирование любого банка может остановить только ЦБ. После отзыва у «лопнувшего» банка лицензии, сразу же начинается процесс возмещения денежных средств расстроенным вкладчикам. Порядок обращения в АСВ и сроки возмещения публикуются в средствах массовой информации.

Что нужно предпринять после того, как вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию:

  • написать заявление, взяв его образец с официального сайта АСВ, учитывая сроки подачи обращения, указанные на том же сайте в сообщении о ликвидации вашего банка;
  • приложить к заявлению документы. Как правило, это договор на «сгоревший» депозит и документ, на который этот договор был открыт;
  • узнать на сайте АСВ, какой из банков назначен вашим агентом по возмещению;
  • подать заявление с прилагаемыми к нему документами в назначенный банк-агент. Сделать это можно лично, либо отправив пакет документов заказным письмом.

Что именно относится к страховым случаям

Под страховыми случаями, при которых полагается возмещение от АСВ, понимаются две ситуации:

  1. Мораторий от ЦБ РФ на удовлетворение каких-либо требований кредиторов.
  2. Отзыв у банка лицензии.

На каких условиях происходят выплаты

После получения банком-агентов полного пакета документов от вкладчика, происходит их рассмотрение. Как правило, этот процесс занимает немного времени, так как регулируется законом.

Банк-агент, назначенный для урегулирования вопроса, обязан рассмотреть полученное заявление до конца рабочего дня, следующего за днем получения документов. Исключением может быть ситуация, когда банк-агент еще не располагает реестром вкладчиков, который ему должно предоставить АСВ.

Если речь идет о небольшой сумме возмещения, то клиент может получить ее в тот же день, когда получит уведомление от банка-агента о рассмотрении его документов. Если нужных денег в кассе банка не окажется, то клиенту предложат прийти за возмещением в ближайшие дни.

Также, страхователь может получить возмещение в виде безналичного перевода. В этом случае, он должен предоставить банку-агенту реквизиты счета, на которые желает получить перевод, либо открыть счет непосредственно в этом банке. На обеспечение безналичного перевода банку дается срок в три рабочих дня.

Вместе с возмещаемой суммой, страхователь получает справку о размере произведенной выплаты. Эта справка не понадобится, если депозит не превышал 1,4 млн российских рублей, так как в этом случае весь вклад будет возмещен.

Если сумма «сгоревшего» вклада была больше установленного, на сегодняшний день, законом размера, то вкладчик имеет право претендовать на реализацию имущества «лопнувшего» банка, где и понадобится справка о ранее возмещенной сумме.

Если у вас возникают какие-то сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по номеру: 8 800 350-83-27.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Оставьте комментарий