Главная » КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы

КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы

()

Владельцы автомобилей чаще всего выбирают полис КАСКО с франшизой. Стоимость такого полиса дешевле обычного примерно в 2-3 раза, за счёт этого, он доступнее и выгоднее для приобретателей.

Но у франшизы есть значительный недостаток – это частичное возмещение ущерба. Необходимо понимать, что компенсировать траты можно и через существующий страховой полис ОСАГО.

Рассмотрим, что для этого нужно и с чем придется столкнуться при оформлении полиса с франшизой.

Что означает выражение КАСКО без франшизы

Франшиза — это сумма, выплачиваемая клиенту, если наступает страховой случай. Она выражается в процентном эквиваленте от написанного в полисе покрытия либо прописывается в виде определенной суммы в рублях, долларах и прочее. Величина данной суммы предварительно прописывается в страховом полисе при согласии страховой компании и страхователя.

Если в КАСКО включается франшиза, владелец автомобиля получает дисконт на цену страхового полиса. Существует 2 вида франшизы — условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая).

Под первой понимается, что при ущербе выплаты превышающие сумму самой франшизы, будут оплачены из кармана клиента. То есть, при небольшом ДТП либо при противоправных действиях третьих лиц, страховая фирма не выплачивает страхователю ничего.

Вторая же высчитывается всегда. Клиент в любом случае получит от страховой фирмы компенсацию за вычетом безусловной франшизы по заключенному договору.

К примеру, франшиза на сумму 20000 рублей предполагает, что выплаты по КАСКО будут всегда, но за вычетом этих 20000 рублей. Данный вид франшизы встречается намного чаще и является наиболее выгодным для фирмы страховщика.

Перед тем, как решиться на включение в КАСКО франшизы, нужно определиться какую именно будет выгодно оформить для Вас.

Вопрос учета износа — спорный момент?

При оформлении КАСКО без учета износа, автомобиль будет считаться новым в течение действия полиса. Сумма страховки будет рассчитываться так, как будто страховое событие произошло в день оформления КАСКО. При ремонте машины, испорченные детали заменяют новыми за счёт страховой фирмы.

Если же на автомобиль оформлен полис с учетом амортизации, то страховые выплаты будут производиться немного по-другому. В данном полисе будут учтены процент износа за время действия страхового договора, а также временной промежуток между моментом оформления полиса и ДТП. КАСКО без учета износа в среднем дороже на 15 процентов, но полностью покрывает ущерб.

Чтобы решить, какой полис лучше приобрести, необходимо обратить внимание на следующее:

  • страховая стоимость автомобиля;
  • год производства;
  • процент амортизации;
  • стаж вождения автовладельца и число людей, управляющих ТС;
  • возраст страхователя;
  • сумма страховки, которую автовладелец получит после ДТП или порчи машины.

При новом автомобиле, водителе без опыта или нескольких автомобилистах, выгоднее оформлять договор без учета износа автомобиля, так как шанс попасть в ДТП выше. Если машина подержанная, то полис КАСКО на нее будет дороже, чем на новое авто. Так как, по мнению страховой фирмы, шанс повреждения машины выше.

Возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Вернуть франшизу можно, когда автовладелец пострадал при дорожно-транспортном происшествии. При такой ситуации страховка компенсируется, за минусом суммы франшизы.

Возврат франшизы нужен, если итоговая суммы выплаты не покрывает расходы на восстановление машины.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Разберем на примере ситуацию ДТП, в которой виновником является второй автовладелец, а у пострадавшего в ДТП имеется полис КАСКО с франшизой. Для начала он должен обратиться и в свою страховую фирму для возврата денег по КАСКО, и в страховую компанию виновника ДТП для возврата денежных средств по ОСАГО.

Есть два варианта для возмещения в своей компании:

  • автовладелец отдает деньги за франшизу у себя в компании, которая, в свою очередь, дает направление на СТО для ремонта машины. Остальная сумма выплачивается страховщиком;
  • страховщик выплачивает автовладельцу компенсацию по формуле: величина ущерба за минусом франшизы.

Компенсация должна выплачиваться пострадавшему полностью. А остаток ущерба можно получить у страховщика виноватого в аварии человека.

Что нужно делать

Необходимо сделать осмотр автомобилей в обеих страховых фирмах, чтобы оценить причиненный ущерб. Также нужно понимать, что возврат франшизы нужно требовать до оплаты возмещений по полису КАСКО, потому, что если этого не сделать, величина выплаты будет сокращена за счет амортизации автодеталей.

Какие документы нужны

  • акт о возбуждении административного или уголовного дела;
  • справка из госавтоинспекции о ДТП;
  • отчет сотрудника ДПС;
  • итоги экспертизы, проведенной независимым экспертом;
  • паспорт застрахованного лица;
  • акт о проведенном ремонте авто;
  • номер счета для зачисления компенсации.
Данные документы аналогичны по КАСКО и ОСАГО, поэтому их желательно заказывать сразу в 2 экземплярах.

Иногда копии справок отправляются в страховую виновника дорожно-транспортного происшествия по запросу. Для этого пострадавшему нужно заявить о возврате франшизы у себя в страховой и указать, где был приобретен полис КАСКО.

Если виновного в аварии определить не удалось, решение о возврате денежных средств решается в суде. Тогда пострадавшему возмещают убытки в его страховой, а франшизу он доплачивает из своих средств. И уже после суда обращается к страховщику виновного для компенсации ущерба.

Сроки возмещения

Вернуть франшизу проще, если у виновного в ДТП и пострадавшего одна и та же страховая фирма. Таким образом уменьшается время на подготовку документов и вернуть франшизу становится проще.

Чаще всего франшизу возвращают от 15 до 40 дней. Это зависит конкретно от сроков, установленных страховыми организациями.

От проверки документов до возврата средств чаще всего проходит 30 дней. В это время застрахованный может отремонтировать машину частично за счет денег из собственного бюджета.

Возврат франшизы по КАСКО при погашении кредита

Автомобилист имеет право в любой момент расторгнуть страховой договор по причине прекращения его действия по другим основаниям (к примеру, тотал). Но компенсация страховки будет только, если это есть в договоре КАСКО (958 статья ГК РФ).

В заключенном договоре КАСКО при покупке авто, приобретенного в кредит, должно быть указано, что страховка прекращает свое действие, если кредит выплачен раньше срока.

Можно ли вернуть?

Вернуть часть денежных средств за страхование после расторжения автокредита возможно. Это решается путем обращения в страховую. Если таком образом ситуацию решить не удалось, необходимо направиться в иные инстанции: Центробанк и суд.

Если кредит досрочно закрыт, для возврата страховки с франшизой необходимо будет предоставить такие документы:

  • паспорт застрахованного лица;
  • бланк КАСКО;
  • справка о досрочном погашении кредита из банка;
  • номер счета для зачисления страховки.

Судебная практика

Обычно суды в делах КАСКО связаны с нарушением сроков выплат или отказе страхователям в выплате денежных средств.

Проще все происходит в первом случае, потому, что у страхователя на руках есть документ о том, что компания приняла у него весь пакет документов о прекращении договора.

Во 2-м же случае страховая компания сама решает, выплачивать страховку или нет. Ведь если возврат по ОСАГО четко зарегламентирован, то по КАСКО нет. И решение почти всегда бывает в пользу страховщика.

Внимание! Все расходы на ведение дела оплачиваются из собственного кармана.

По итогу можно сказать, что судебная практика указывает на то, что возврат КАСКО бывает при указании данного пункта в договоре КАСКО. И чаще всего решается не в пользу автовладельца. Но самый небольшой процент в отказе выплат имеется у известных страховых организаций. В этих компаниях чаще всего важна хорошая репутация в глазах у автовладельцев.

Отклонить возмещение ущерба организация может в 2 случаях:

  1. при умышленном причинении ущерба автомобилю для того, чтобы получить страховку;
  2. при условиях, указанных в договоре, обусловленные законодательством.

Сбор аргументов о том, что страхователь сам причинил ущерб своему транспортному средству или инсценировал угон, ложится только на плечи страховой фирмы. Также страховая должна обосновать отказ в судебном порядке. Но если это не получится — выплатить страховку полностью.

Чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными ситуациями и не получить отказ в возврате страховки, нужно обязательно изучать договор КАСКО при подписании.

Судебная практика считает противозаконными «штрафные франшизы» (когда франшиза применяется в связи с неуместным поведением автовладельца). Приведем один из распространенных случаев, когда по договору предусмотрена страховая франшиза 75% от себестоимости авто. В случае угона машины вместе с ПТС и страховкой, выплата составит 25%.

В судебной практике имел место случай, когда клиент смог опротестовать данный пункт. У него угнали машину. В ней были оставлены все документы, включая ПТС и страховку. Ему выплатили страховку в размере 25%. Это решение было принято страховщиками, но не удовлетворило ответчика. Он обратился в суд, где обосновал ст. 963 ГК РФ, что угон был неумышленный и он не допускал неосторожности в сохранении своего ТС. Данная статья гласит, что возврат денежных средств не производится исключительно по этим причинам, а не в оставлении документов в автомобиле.

Дело это было на рассмотрении у Верховного суда, где было доказано, что страховщик неправомерно использовал понятие франшизы как штрафной санкции. Хотя выплата и была совершена согласно страхового договора, но его соглашение противоречило девятьсот шестьдесят третьей статье Гражданского кодекса. В конечном счете, страховая фирма оплатила автовладельцу остаток страховки.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Оставьте комментарий

Adblock
detector