2.18. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за возмещенные Страховщиком убытки.

Можно ли вернуть страховку за кредит

Но не будем сгущать тучи. Во-первых, это абсолютно законно, поскольку связано с защитой потерпевшим своих прав в споре со страховщиком. Таких возможностей на сегодня целых две! О них мы и расскажем. Если страховщик выплатил деньгами вместо ремонта Первый случай — когда страховщик по какой-то причине выплатил деньгами, хотя по Закону Об ОСАГО обязан был выдать направление на ремонт. Вообще, именно направление на ремонт — это вариант по умолчанию, который установлен пунктом 15. Если нет оснований для выплаты деньгами, страховщик обязан организовать восстановление вашей машины в одном из своих партнёрских автосервисов. А вот исключения, когда вместо ремонта полагаются деньги, прописаны в пункте 16. Так вот, если страховая компания без законных на то оснований перечислила вам выплату с учётом износа, хотя в вашем случае должна была выдать направление на ремонт — у вас появляется право потребовать доплаты за износ. Но давайте упростим обзор.

Вот как это выглядит на практике: После ДТП вы подаёте заявление о страховом случае и сопутствующие документы. В течение 20 дней страховая перечисляет на ваши реквизиты выплату с учётом износа, хотя по закону обязана была выдать направление на ремонт без амортизации запчастей. Не согласившись с этим, вы подаёте в СК заявление о разногласиях оно же досудебная претензия , где требуете доплатить вам разницу. Если страховая идёт в отказ или не отвечает, вы обращаетесь с жалобой к финансовому уполномоченному финупу. Если он встанет на вашу сторону, то уже на этом этапе вы получите недостающую сумму — её спишут с расчётного счёта страховой. Если финуп оставит всё как есть, идёте в суд. С учётом правоприменительной практики ВС РФ, нижестоящие суды должны, хотя и не обязаны — у нас не прецедентное право, вынести решение в вашу пользу. И тогда страховую обяжут доплатить разницу между перечисленной ею суммой и расчётом без учёта износа. Но обратите внимание, что эту доплату всё равно будут считать по Единой методике и справочникам РСА, а не по рынку.

Точнее, возьмут готовую сумму без учёта износа, которая указана в имеющемся акте калькуляции по выплатному делу. Что касается вышеназванного Определения, то Верховный Суд РФ посчитал справедливым доплату потерпевшему, поскольку изначально страховщик обязан был направить того на восстановительный ремонт ТС, но по надуманным причинам выплатил деньгами, да ещё и без учёта износа. Ключевым в решении ВС РФ является отсылка к пункту 2 ст. Вывод во всей этой истории: раз по закону истцу полагался ремонт без учёта износа, но по вине страховой этого сделано не было, то, согласно ГК РФ, страховщик обязан возместить ущерб в полном объёме — в нашем случае путём доплаты за ранее учтённую изношенность. Однако в данном случае не обойтись без суда. К счастью, сейчас формируется успешная практика по таким делам. После её обращения о страховом случае ей предложили чинить машину на СТОА, находившейся на расстоянии более 50 км от дома — при этом страховщик не счёл нужным организовать транспортировку ТС туда-обратно. В конечном счёте потерпевшая получила выплату в размере 118 700 рублей, но не согласилась с назначенной суммой, а отремонтировала машину за свой счёт, потратив на это в два раза больше — 241 984 рубля. Нижестоящие суды, апелляция и кассация частично удовлетворили исковые требования автоледи, но её это не устроило, она дошла до Верховного Суда РФ, который в итоге отменил решения нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение.

Вот ключевые моменты из Определения ВС РФ: В связи с тем, что проведение восстановительного ремонта не было организовано страховщиком, последний был обязан возместить убытки страхователю за ненадлежащее исполнение обязательства в размере стоимости восстановительных работ, которые должны были, но не были выполнены, без учёта износа деталей и агрегатов, что судами не было учтено при разрешении спора. Поскольку денежные средства, о взыскании которых ставила вопрос Финенкова И. Самым важным здесь является возложение судом обязанности на страховщика возместить потерпевшей убытки по рыночным ценам, а не по справочникам РСА. То есть выплатить ту сумму, которая женщина потратила на самостоятельный ремонт машины по чекам, заказ-нарядам и прочим договорам из автосервиса. Что в итоге? Если у вас похожая ситуация, вы также можете взыскать со страховщика понесённые фактические расходы. Причём по рыночным ценам.

Этого права его никто не лишает», — отметил Алферов. Что, если не соглашаться? Позволит ли единая информационная системы снизить стоимость ОСАГО Зачем вообще нужно соглашение об урегулировании убытков и можно ли отказаться от его подписания? В указанной ситуации страховщик заключает с потерпевшим соглашение, в котором указывается размер страхового возмещения, поскольку данный документ удостоверяет наличие согласия сторон», — разъяснили «Известиям» в РСА. В теории такое соглашение позволяет получить выплату максимально быстро и не тратить время и деньги на судебные разбирательства. В случае несогласия с суммой, установленной страховщиком по результатам проведенного осмотра, потерпевший вправе отказаться от подписания соглашения. Тогда страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, а потерпевший — представить поврежденное имущество или его остатки для ее проведения. Сперва необходимо подать заявление о разногласиях в письменном виде страховщику, в котором запросить результаты осмотра, проведение независимой экспертизы или сделать ее за собственные средства и копию заключения приложить к заявлению. Далее потребовать копию акта о страховом случае. Ее обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления. Если страховая компания не дала ответ в течение 15 дней в случае подачи заявления онлайн или 30 дней при отправке заявления заказным письмом , можно обращаться к финансовому омбудсмену. Получается, что если бы Марина Е.

Но до подачи иска можно направить претензию. Как составить досудебную претензию к виновнику ДТП, если у него нет полиса ОСАГО В законе нет требований к содержанию подобных претензий, поэтому вы можете составить ее произвольно. Рекомендуем указать в претензии: обстоятельства и причину ДТП. Например, виновник ДТП не справился с управлением и совершил наезд на ваше имущество. Для подтверждения его вины можно перечислить пункты Правил дорожного движения, которые были нарушены, а также указать, кого и по какой норме КоАП РФ привлекли к административной ответственности; почему вы обращаетесь за возмещением напрямую к виновнику — поскольку его гражданская ответственность не застрахована. Сошлитесь на ст. Чтобы обосновать ваши требования, приложите к претензии копии документов, которые подтверждают вину ответственного лица например, постановление по делу об административном правонарушении и размер ваших убытков. Это могут быть отчет оценщика, смета, заказ-наряд, акт выполненных работ или оказанных услуг, платежные поручения и др. Но причина обращения к виновнику будет другой. Укажите в претензии, почему размера страховой выплаты недостаточно для возмещения ущерба. Например: размер ущерба превышает страховую сумму по договору ОСАГО и поэтому не может быть полностью возмещен страховой компанией. В части возмещения вреда, причиненного имуществу, страховая сумма составляет 400 000 руб. Укажите, в какой части причиненный ущерб не возмещен; страховая компания не возместила упущенную выгоду, поскольку она не покрывается ОСАГО пп. Чтобы подтвердить недостаточность размера произведенной страховой выплаты, вы можете запросить в страховой компании копию акта о страховом случае и приложить ее к претензии.

Факт наступления страхового случая и размер убытков ответчиком - причинителем вреда не оспаривались. Страховщик обоснованно выплатил страховое возмещение выгодоприобретателю и приобрел в порядке суброгации право требования к причинителю вреда на основании п. Отношения между арендатором и собственником автомобиля не влияют на обязанность причинителя по возмещению вреда. Арендатор, отремонтировавший автомобиль, не лишен права требовать от собственника уплаты израсходованных на ремонт средств по правилам о неосновательном обогащении в той части, в какой убытки собственника возмещены страхователем информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. N 75, п. Норма ст. К страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если договором не предусмотрено иное, поэтому отказ от суброгации должен специально оговариваться соглашением сторон. Императивно установлено недопущение суброгации к лицу, умышленно причинившему убытки; такое условие договора признается ничтожным. Реализация страховщиком права на суброгацию осуществляется с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем выгодоприобретателем и лицом, ответственным за убытки. Размер суброгационных требований страховщика не может превышать размера сумм страхового возмещения, выплаченного страхователю. Как указал Президиум ВАС РФ, расходы страховщика на экспертизу с целью определения размера причиненных убытков не подлежат взысканию с лица, ответственного за причиненный вред. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору страхования автомобиля, обратился в арбитражный суд с иском к лицу, ответственному за вред. В цену иска были включены расходы страховщика по экспертизе стоимости ремонта автомобиля. В соответствии с договором страхования экспертиза проводилась оценщиком по поручению и за счет страховщика. Поскольку оплата экспертизы проводилась за страхователя и в его пользу, страховщик полагал, что лицо, причинившее вред, должно возместить также и расходы по экспертизе. Иск был удовлетворен только в части выплаченного страхового возмещения.

Невыплата страховщиком страхового возмещения

сумма денежных средств, в пределах которой страховая компания должна выплатить возмещение по договору страхования. В соответствии с договором ОСАГО страховщик перечислил страховое возмещение в форме страховой выплаты на лицевой счет учреждения. Сумма страхового возмещения составила 50 000 руб. освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения в порядке суброгации; - исковая давность по суброгационному требованию. II. Выводы судов по вопросам перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация).

Один случай из практики страховых споров: отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п.9.11.1). В случае наступления страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только в случаях, предусмотренных законом. Но вскоре страховая компания прислала Михаилу требование возместить сумму выплаты. Рассказываем, при каких обстоятельствах компания вправе рассчитывать на компенсацию своих затрат и как не оказаться в такой ситуации. С этим не согласились судьи в апелляции – они указали, что по условиям договора между сторонами страховая выплата производится путем ремонта автомобиля на станции технического осмотра автомобилей по направлению страховщика.

Отказ в выплате страхового возмещения из-за утраты права на суброгацию

После возмещения ущерба потерпевшей стороне, в случае превышения размера страховой выплаты (для имущества это 120 тыс. рублей) компания-страховщик имеет право потребовать эти средства от непосредственного виновника аварии.

Пленум Верховного Суда принял новые разъяснения о применении законодательства об ОСАГО

какая сумма страхового возмещения Каско будет выплачена в. Этот раздел разъясняет, при каких условиях осуществляется оформление документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции в порядке ст. 11.1 Закона об ОСАГО, а также определяется размер страхового возмещения при таком порядке. В соответствии с договором ОСАГО страховщик перечислил страховое возмещение в форме страховой выплаты на лицевой счет учреждения. Сумма страхового возмещения составила 50 000 руб.

Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО)

В день хищения автомобиля страхователь обратился с заявлением в органы внутренних дел. Следовательно, страхователь предпринял надлежащие меры для поиска транспортного средства. Суд пришел к правильному выводу о том, что страховщик не представил доказательств того, каким образом несвоевременное извещение о страховом случае лишило его возможности избежать или уменьшить убытки либо каким образом это отразилось на иных имущественных правах страховщика. При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии у страховщика оснований для отказа в выплате страхового возмещения постановление ФАС Северо-Западного округа от 14 сентября 2011 г. Однако доказать это должна сама страховая компания.

Если ей это не удастся, компания будет обязана осуществить страховую выплату. Как показывает судебная практика, добиться выплаты страхового возмещения в таких случаях в судебном порядке вполне возможно. Помимо этого ООО «Э. Объектом страхования определены имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения его ответственности перед выгодоприобретателем ОАО «А.

ООО «Э. Туроператор сообщил покупателю о мерах, предпринятых им для исполнения обязательств, и просил рассмотреть вопрос о переносе сроков туристической поездки. Однако профком ОАО «А. Это требование страховщик оставил без ответа, так как, по его мнению, страховой случай наступил вследствие умысла страхователя.

В связи с этим профком ОАО «А. Суды первой и апелляционной инстанций подтвердили факт неисполнения ООО «Э. Однако страховщик не согласился с судебными актами и обратился с кассационной жалобой. Суд кассационной инстанции не нашел оснований для отмены судебных актов.

При неисполнении ненадлежащем исполнении договорных обязанностей лицом, предоставляющим туристские услуги, заказчик туристского продукта вправе обратиться с письменным требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора. При этом страховщик обязан выплатить страховое возмещение по договору страхования ответственности туроператора при наступлении страхового случая. Основанием для выплаты страхового возмещения является факт установления обязанности туроператора возместить туристу реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, если это является существенным нарушением условий такого договора. К существенным нарушениям туроператором условий договора о реализации туристского продукта относится, в частности, неисполнение обязательств по оказанию туристу входящих в туристский продукт услуг по перевозке и размещению.

Страховщик обязан удовлетворить требование туриста о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора не позднее 30 календарных дней после дня получения требования ст. Суды пришли к выводу, что ни страхователь, ни выгодоприобретатель не имели умысла на совершение действий по нарушению договора. Туроператор предпринимал все меры к исполнению обязательств по договору и уменьшению размера возможных убытков. Доказательств наличия умысла у страхователя страховщик не представил.

Кроме того, как устанавливает статья 17. На основании изложенного суд отклонил кассационную жалобу страховщика постановление ФАС Северо-Западного округа от 21 мая 2009 г. В частности, договор страхования может предусматривать его автоматическое прекращение в связи с неуплатой очередного страхового взноса. При этом, как показывает судебная практика, просрочка уплаты очередного взноса при наличии в договоре страхования условия о его автоматическом прекращении в связи с такой просрочкой не освобождает страховщика от исполнения обязательств, если только он не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора не известил страхователя о своем намерении.

Поэтому страхователь имеет в таком случае право на получение страхового возмещения по договору в случае наступления страхового случая. В магазине произошел пожар, причинивший ущерб. Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения. Страховщик сослался на то, что в договоре стороны предусмотрели внесение страховой премии в рассрочку.

При просрочке внесения страхователем очередного страхового взноса страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а договор считается прекратившимся. Страхователь не внес в срок очередной взнос. На следующий день после наступления срока уплаты страхового взноса произошел пожар.

Сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая. Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7. Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме. В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков пункт 7. После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускается. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить новый договор обязательного страхования своей гражданской ответственности пункт 2 статьи 4 Закона об ОСАГО. При этом предыдущий владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика, с которым у него был заключен договор страхования ответственности, возврата части страховой премии за период с момента перехода прав на транспортное средство до окончания предусмотренного указанным договором срока, на который осуществлялось страхование.

Страховой случай 12. Страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО. Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое физическое перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства как источника повышенной опасности. Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения проезда транспортного средства. Вред, причиненный эксплуатацией оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении например, опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора, рекламной конструкцией на автомобиле , не относится к случаям причинения вреда собственно транспортным средством абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции упрощенный порядок 14. Если при наступлении страхового случая между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств происшествия, степени вины каждого из них в дорожно-транспортном происшествии, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, причинителем вреда и потерпевшим может быть заключено соглашение о страховой выплате в пределах сумм и в соответствии со статьей 11. При наличии такого соглашения осуществление страховщиком страховой выплаты в соответствии со статьей 11. Потерпевший вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о страховом возмещении в порядке, установленном статьей 11. Согласно пунктам 5 и 6 статьи 11.

Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления дорожно-транспортного происшествия. Лица, имеющие право на получение страхового возмещения 18. Право на получение страхового возмещения в связи с повреждением имущества принадлежит потерпевшему — лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве в частности, на основании договора аренды либо использующие имущество в силу полномочия, основанного на доверенности, самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают абзац шестой статьи 1 Закона об ОСАГО. Следует учитывать, что заключение договора купли-продажи транспортного средства и его передача покупателю не влекут переход к покупателю права на получение страхового возмещения в связи со страховым случаем, наступившим до момента указанной передачи пункт 1 статьи 458 ГК РФ. В этом случае лицо, приобретшее поврежденное транспортное средство, не является потерпевшим применительно к обязательному страхованию гражданской ответственности, в связи с чем не может претендовать на получение страхового возмещения по договору обязательного страхования, заключенному предыдущим владельцем пункт 1 статьи 930 ГК РФ. В случае смерти потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия право на получение страховой выплаты, предусмотренной пунктом 7 статьи 12 Закона об ОСАГО, принадлежит: нетрудоспособным лицам, состоявшим на иждивении умершего или имевшим ко дню его смерти право на получение от него содержания; ребенку умершего, родившемуся после его смерти; одному из родителей, супругу либо другому члену семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе; лицу, состоявшему на иждивении умершего и ставшему нетрудоспособным в течение пяти лет после его смерти статья 1088 ГК РФ, пункт 6 статьи 12 Закона об ОСАГО. В отсутствие лиц, указанных в абзаце первом, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, не отнесенные к категориям, перечисленным в пункте 1 статьи 1088 ГК РФ. Также такое право имеют иные граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода пункт 6 статьи 12 Закона об ОСАГО. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая 20.

В заявлении о страховом возмещении потерпевший должен также сообщить о другом известном ему на момент подачи заявления ущербе, кроме расходов на восстановление поврежденного имущества, который подлежит возмещению например, об утрате товарной стоимости, о расходах на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т. Надлежащим исполнением обязанности потерпевшего по направлению заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных Правилами, является направление этих документов по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков абзац третий пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Перечень представителей страховщика с указанием их мест нахождения и почтовых адресов, средств связи с ними и сведений о времени их работы является обязательным приложением к страховому полису и подлежит вручению под расписку. Направление заявления о страховой выплате и представление необходимых документов, перечень которых установлен Правилами, производятся способами, обеспечивающими фиксацию их направления и доставки адресату. Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Прямое возмещение убытков 25. Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия столкновения и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14. Если дорожно-транспортное происшествие произошло до 26 сентября 2017 года в результате взаимодействия столкновения более двух транспортных средств включая транспортные средства с прицепами к ним , осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14. Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО ; вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда — причинителем вреда глава 59 ГК и статья 18 Закона об ОСАГО. Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования пункт 3 статьи 14. Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда пункт 9 статьи 14. При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда. Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда. В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков пункт 6 статьи 14. Осмотр, независимая техническая экспертиза и независимая экспертиза оценка 30. Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными Правилами, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим абзац первый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Под надлежащим исполнением обязанности страховщика по организации независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки следует понимать направление в названный срок уведомления с указанием даты, времени и места проведения такой экспертизы пункт 3.

При этом уведомление считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило потерпевшему, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или он не ознакомился с ним пункт 2 статьи 165. Например, сообщение считается доставленным, если потерпевший уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком о характере и перечне видимых повреждений имущества и или об обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия страховщик в течение пяти рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными Правилами, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим, организует независимую техническую экспертизу или независимую экспертизу оценку. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза оценка поврежденного имущества или его остатков проводится не позднее двадцати календарных дней за исключением нерабочих праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если потерпевшим не представлено поврежденное имущество или его остатки для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков. При повторном непредставлении потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованную со страховщиком дату страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными Правилами абзац четвертый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если потерпевший повторно не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованные со страховщиком даты, результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения абзац пятый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если страховщиком заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в соответствии с абзацем четвертым пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО было возвращено потерпевшему, он вправе повторно обратиться к страховщику с таким заявлением, приложив документы, предусмотренные Правилами. При этом сроки проведения страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков и или организации их независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки , а также сроки осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт либо направления ему мотивированного отказа в страховом возмещении исчисляются со дня повторного обращения абзац шестой пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки по месту нахождения страховщика и или эксперта например, имеются повреждения транспортного средства, перечисленные в Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, и т.

При уклонении страховщика от проведения осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки по месту нахождения поврежденного имущества потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков. Если страховщиком не произведен осмотр и или независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза оценка в связи с предоставлением потерпевшим недостоверных сведений о том, что характер повреждений исключает представление поврежденного имущества или его остатков для осмотра или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки по месту нахождения страховщика и или эксперта, то при разрешении спора заключение независимого эксперта, представленное потерпевшим в подтверждение своих требований, может быть признано судом недопустимым доказательством статья 60 ГПК РФ, статья 68 АПК РФ и абзац 5 пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Страховое возмещение 33. Страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты путем получения суммы в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего выгодоприобретателя либо путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с Правилами и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта. По общему правилу, право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО. Исключением является случай возникновения убытков от повреждения легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан в том числе индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных в Российской Федерации. Причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда страхового возмещения недостаточно для полного возмещения причиненного вреда статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072 и пункт 1 статьи 1079 ГК РФ.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Открыть полный текст документа.

Умысел причинителя вреда не может явиться основанием освобождения страховщика от страховой выплаты потерпевшему, так как жизнь и здоровье являются наиболее ценными благами, а возможность получения своевременного возмещения от лица, причинившего вред, не очевидна. В данном случае после исполнения обязанности страховщик имеет право на регрессное требование в отношении лица, причинившего вред; — смерть застрахованного лица, если она наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет п. Наличие подобного правила у одних авторов вызывает недоумение вследствие отсутствия такой традиции в иных правопорядках, у других — поддержку вследствие того, что «причины суицида не в достаточной степени изучены». В литературе указывается на закрытый перечень оснований, хотя они не обладают достаточной конкретностью для их идентификации. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки от наступления страхового случая п. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения, если страхователь выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя выгодоприобретателя п. Страховщик вправе отказать в выплате при неисполнении страхователем обязанности известить страховщика о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик узнал о страховом случае своевременно либо что задержка с уведомлением никак не повлияла на обязанность страховщика п.

Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО)

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Она не предполагала, что подписанное соглашение сделает невозможным «довзыскание» страхового возмещения в полном объеме. И если бы знала о действительном положении дел, вряд ли бы совершила такую сделку со страховщиком. На что могут рассчитывать потерпевшие в ДТП Согласно п. Поэтому Коллегия ВС по гражданским делам направила дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию, и в итоге решение было вынесено в пользу Марины Е. Можно ли обойтись без суда Справедливость восторжествовала, но можно ли было избежать нескольких лет судебных разбирательств? Тем более что итоговая сумма выплаты всё равно оказалась скромной. В Российском союзе автостраховщиков отметили, что в соответствии с законом «Об ОСАГО» потерпевший до обращения в суд обязан обратиться с претензией к страховщику, предоставив документы, подтверждающие обоснованность его требований.

Это дает возможность страховщику в досудебном порядке пересмотреть объем своих обязательств и произвести доплату, в том числе по результатам повторно проведенных осмотров, при необходимости в условиях автосервиса. Однако опрошенные «Известиями» эксперты сомневаются, что в этом случае можно было бы добиться результатов без судебных разбирательств. Практика показывает, что страховщики идут в судебных тяжбах до конца. Страховщики закрутят гайки Упростит решение ВС возможность взыскать со страховщика более крупную сумму, чем он согласился выплатить? Ведущий юрист Европейской юридической службы Юрий Тулупов допустил, что позиция Верховного суда РФ по данному вопросу может оказать влияние на судебную практику, несмотря на то что она не может рассматриваться как основание для принятия того или иного решения.

Очевидно, что норма сформулирована диспозитивно. Для обоснования возможности включения в договор страхования дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения нужно использовать постановление Пленума ВАС РФ от 14. Таким образом, учитывая диспозитивность нормы п. В этой связи интересным является мнение, высказанное Дедиковым С.

Данный автор не отрицает того, что перечень оснований не закрытый, однако не соглашается с используемой судами методологией толкования правовых норм: «Когда в норме права указывается, что при отсутствии в законе или договоре либо только в законе или только в договоре иного наступают такие-то последствия, то соответствующее исключение не должно толковаться как выходящее за рамки диспозиции данной нормы — его применение означает лишь исключение оговоренных этой нормой правовых последствий» [10; с. В таком случае получается, что диспозитивность нормы п. Ключевой момент заключается в том, чтобы у страховой компании были разумные причины на включение в договор того или иного основания освобождения, другими словами, необходимо проверять, не наличествует ли злоупотребление правом со стороны страховщика, выражающееся в установлении множества дополнительных препятствий и преград с одной единственной целью — не выплачивать страховое возмещение своим контрагентам. В данном случае, правда, необходимо сделать акцент на защиту слабой стороны договора — когда в качестве страхователя выступает гражданин. Судам следует более тщательно исследовать условия таких договоров, проверяя, не содержат ли такие договоры явно несправедливые условия. Таким образом, полагаем, что с учетом вышесказанного, позиция ВС РФ не является правильной, а перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не является исчерпывающим. Иное противоречило бы принципу свободы договора. Однако какой подход преобладает в судебной практике сейчас, после разъяснений ВАС РФ, касающихся договорной свободы? Судебная практика по-прежнему не единообразна.

При этом, исследуя одно из последних определений Судебной коллегии по гражданский делам ВС РФ по страховым спорам, можно сделать вывод, что в настоящее время ВС РФ всё-таки не отрицает возможности включения в договор дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения: «По смыслу приведенных выше правовых норм, стороны вправе включать в договор страхования условия, предусматривающие в том числе основания для отказа в выплате страхового возмещения, не противоречащие императивным нормам закона» [12]. Этот подход, базирующийся на принципе свободы договора, представляется более правильным, поскольку оснований для того, чтобы сделать перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения закрытым, нет.

Выводы судов по вопросам перехода к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба суброгация 1. Споры о размере и составе переходящего при суброгации права требования 1. Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 13. Позиция суда: Отметив, что из буквального толкования статьи 965 ГК РФ следует, что к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования; страховщик не имеет права требовать возмещения стоимости экспертизы, так как указанные расходы страховщика не являются страховым возмещением, а направлены на определение размера убытков: эти расходы относятся к обычной хозяйственной деятельности страховщика и не подлежат взысканию с лица, ответственного за причиненный вред пункт 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 06. Решение суда:.

О практике применения норм гражданского законодательства

47. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Страховщик не вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения по причине непредставления страхователем паспорта транспортного средства (ПТС), поскольку законом не предусмотрено такое основание для отказа в выплате. Страховая выплата – установленная договором страхования денежная сумма, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Адвокат Паншев Сергей Леонидович: Страховые выплаты военнослужащим осуществляются в соответствии с законом об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих.

Кого признают выгодоприобретателем при страховании

Кодексы РФ
На каком основании может прийти отказ со страховой
Кодексы РФ
ОСАГО: отражаем в учете суммы страховой премии и страхового возмещения
Кого признают выгодоприобретателем при страховании
Страховая отказывает в выплате

Отказ в выплате страхового возмещения из-за утраты права на суброгацию

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В соответствии с п. В связи с изложенным, в соответствии со ст. Доказательство факта хищения застрахованного транспортного средства: копия постановления о возбуждении уголовного дела. Доказательство неверного определения страховой компанией стоимости восстановительного ремонта застрахованного автомобиля: копия отчета об оценке повреждений застрахованного автомобиля.

Если согласно договору страхователь обязан уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действовавшим на момент ее уплаты страховым тарифам п.

Датой уплаты страховой премии считается день поступления денежных средств в кассу страховщика или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика. Бухгалтерский учет В соответствии с п. Расходы на уплату страховой премии нельзя отнести к одному отчетному периоду месяцу , поскольку договор ОСАГО действует в течение года. В соответствии с п. Затраты, произведенные учреждением в отчетном периоде, но относящиеся к следующим отчетным периодам, отражаются по дебету данного счета как расходы будущих периодов, а затем подлежат отнесению на финансовый результат текущего финансового года в порядке, устанавливаемом учреждением равномерно, пропорционально объему продукции работ, услуг и др.

Порядок включения расходов будущих периодов суммы страховой премии в течение срока действия договора ОСАГО в состав текущих расходов устанавливается учреждением в рамках формирования учетной политики. Например, такие расходы могут признаваться равномерно в течение срока действия договора пропорционально количеству календарных дней действия договора в отчетном периоде. Пример 1. Бюджетное учреждение культуры за счет средств субсидии на выполнение госзадания оплатило договор ОСАГО, заключенный на год в отношении служебного автомобиля.

Если потерпевшим не представлено поврежденное имущество или его остатки для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованную со страховщиком дату, страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков. При повторном непредставлении потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованную со страховщиком дату страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными Правилами абзац четвертый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если потерпевший повторно не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки в согласованные со страховщиком даты, результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения абзац пятый пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если страховщиком заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в соответствии с абзацем четвертым пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО было возвращено потерпевшему, он вправе повторно обратиться к страховщику с таким заявлением, приложив документы, предусмотренные Правилами. При этом сроки проведения страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков и или организации их независимой технической экспертизы, независимой экспертизы оценки , а также сроки осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт либо направления ему мотивированного отказа в страховом возмещении исчисляются со дня повторного обращения абзац шестой пункта 11 статьи 12 Закона об ОСАГО. В случае несогласия потерпевшего с возвратом страховщиком заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков он вправе обратиться в суд с иском о страховом возмещении после соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора. Независимая техническая экспертиза, организованная страховщиком или финансовым уполномоченным, самостоятельно потерпевшим либо назначенная судом, в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта при возникновении спора об осуществлении страхового возмещения по договору обязательного страхования может проводиться только экспертом-техником, прошедшим профессиональную аттестацию и включенным в реестр экспертов-техников пункты 1, 4 и 6 статьи 121 Закона об ОСАГО. Страховое возмещение 37. Страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО. Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО , за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан в том числе индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных в Российской Федерации. Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина в том числе индивидуального предпринимателя и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего возмещение вреда в натуре пункт 151 статьи 12 Закона об ОСАГО. Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 161 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 152 этой же статьи. В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 161 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 152 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме. О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом "ж" пункта 161 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом. Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего. Расходы, подлежащие возмещению при причинении вреда имуществу потерпевшего, включают в себя: восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, расходы по оплате нотариальных услуг, почтовые расходы на направление потерпевшим заявления о страховой выплате и т. По договору обязательного страхования с учетом положений статей 1 и 12 Закона об ОСАГО возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты повреждения имущества потерпевшего, перевозимого в транспортном средстве, а также вред в связи с повреждением имущества, не относящегося к транспортным средствам в частности, объектов недвижимости, оборудования АЗС, дорожных знаков, ограждений и т. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой снижение рыночной стоимости поврежденного транспортного средства. Утрата товарной стоимости подлежит возмещению и в случае, если страховое возмещение осуществляется в рамках договора обязательного страхования в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, в установленном Законом об ОСАГО пределе страховой суммы. По договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 21 сентября 2021 года, определяется в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 4 марта 2021 года N 755-П далее - Методика, Методика N 755-П. По ранее возникшим страховым случаям размер страхового возмещения определяется в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 432-П далее - Методика, Методика N 432-П. При осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, включая возмещение ущерба, причиненного повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан в том числе индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных в Российской Федерации, размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий деталей, узлов и агрегатов , подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия детали, узлы и агрегаты не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО. Расходы, необходимые для восстановительного ремонта и оплаты работ, связанных с таким ремонтом, не предусмотренные Методикой, не включаются в размер страхового возмещения например, расходы по нанесению восстановлению на поврежденное транспортное средство аэрографических и иных рисунков. При повреждении имущества, не относящегося к транспортным средствам в частности, объектов недвижимости, оборудования АЗС и т. В соответствии с подпунктом "а" пункта 18 и пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость подпункт "а" пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО. Расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа. Это же правило применяется при расхождении результатов расчета размера страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства и определении стоимости годных остатков, а также при расхождении результатов расчета величины утраты товарной стоимости пункт 1 статьи 6 ГК РФ. Предел погрешности в 10 процентов рассчитывается как отношение разницы между размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком, и размером страхового возмещения, определенного по результатам разрешения спора, к размеру осуществленного страхового возмещения пункт 3. Если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы оценки поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, может не проводиться. При заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы оценки поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере и порядке осуществления потерпевшему страхового возмещения в пределах срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО пункт 12 статьи 12 Закона об ОСАГО. После осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика пункт 1 статьи 408 ГК РФ. Вместе с тем при выявлении скрытых недостатков потерпевший вправе обратиться к страховщику с требованиями о дополнительном страховом возмещении. Указанное выше соглашение может быть также оспорено потерпевшим по общим основаниям недействительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством параграф 2 главы 9 ГК РФ. Если из документов, составленных сотрудниками полиции, следует, что за причиненный вред ответственны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, то в силу прямого указания закона их страховщики производят страховое возмещение в равных долях абзац четвертый пункта 22 статьи 12 Закона об ОСАГО. При несогласии с таким возмещением потерпевший вправе предъявить требование о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать страховое возмещение с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательство по страховому возмещению в равных долях было им исполнено надлежащим образом. В случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, страховщики возмещают имущественный вред, причиненный вследствие взаимодействия источников повышенной опасности, солидарно, при этом выплата со стороны одного из страховщиков не может превышать размер соответствующей страховой суммы пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 ГК РФ. Если в названном случае вред причинен жизни или здоровью потерпевшего, общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО пункт 91 статьи 12 Закона об ОСАГО. Положения пункта 91 статьи 12 Закона об ОСАГО не применяются, если гражданская ответственность за причиненный вред всех участников дорожно-транспортного происшествия застрахована по договорам обязательного страхования, заключенным до 1 мая 2019 года. По смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок доход превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка дохода и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО. Восстановительный ремонт транспортных средств 49. Размер страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта при причинении вреда транспортному средству потерпевшего за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, далее - легковые автомобили определяется страховщиком по Методике с учетом износа комплектующих изделий деталей, узлов, агрегатов , который не может превышать 50 процентов их стоимости пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО. Стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий деталей, узлов, агрегатов абзац третий пункта 151 статьи 12 Закона об ОСАГО. При возмещении вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства, страховщик не освобождается от возмещения иных убытков, обусловленных наступлением страхового случая и расходов, необходимых для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения например, утрата товарной стоимости, эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавшего в лечебное учреждение и т. О возмещении иных расходов потерпевшему надлежит подать соответствующее заявление страховщику. Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и или проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего пункт 151 статьи 12 Закона об ОСАГО. Направление на ремонт должно содержать сведения: о потерпевшем, которому выдано такое направление; о договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на ремонт; о транспортном средстве, подлежащем ремонту; о наименовании и месте нахождения станции технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость восстановительного ремонта; о сроке проведения ремонта; о размере возможной доплаты потерпевшего за восстановительный ремонт, обусловленной износом заменяемых в процессе ремонта деталей и агрегатов и их заменой на новые детали и агрегаты, или размере износа на заменяемые детали и агрегаты без указания размера доплаты в этом случае размер доплаты определяется станцией технического обслуживания и указывается в документах, выдаваемых потерпевшему при приеме транспортного средства. Согласно критерию доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта максимальная длина маршрута до станции технического обслуживания, проложенного по дорогам общего пользования, не может превышать 50 километров по выбору потерпевшего: от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего либо регистрации потерпевшего как индивидуального предпринимателя, за исключением случая, если страховщик организовал и или оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно абзац третий пункта 152 статьи 12 Закона об ОСАГО. Нарушение станцией технического обслуживания сроков осуществления ремонта либо наличие разногласий между этой станцией и страховщиком об условиях ремонта и его оплаты и т. В целях сохранения гарантийных обязательств ремонт поврежденного легкового автомобиля на станции технического обслуживания, являющейся сервисной организацией в рамках договора, заключенного с производителем и или импортером дистрибьютором , производится в течение двух лет с года выпуска транспортного средства пункт 152 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если с года выпуска транспортного средства прошло более двух лет, но срок гарантийного обязательства не истек, а страховщик не выдает направление на обязательный восстановительный ремонт на станции технического обслуживания, являющейся сервисной организацией в рамках договора, заключенного с производителем и или импортером дистрибьютором , потерпевший вправе потребовать осуществления страхового возмещения путем выдачи суммы страховой выплаты с учетом износа комплектующих изделий деталей, узлов, агрегатов пункт 1 статьи 6 ГК РФ, пункт 152 и подпункт "е" пункта 161 статьи 12 Закона об ОСАГО, абзац второй пункта 3 статьи 29 Закона о защите прав потребителей. Потерпевший может обратиться на станцию технического обслуживания в течение указанного в направлении срока, а при его отсутствии или при получении уведомления после истечения этого срока либо накануне его истечения - в разумный срок после получения от страховщика направления на ремонт статья 314 ГК РФ. Если потерпевший не обратился на станцию технического обслуживания в указанный срок, то для получения страхового возмещения в форме восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства он обязан обратиться к страховщику с заявлением о выдаче нового направления взамен предыдущего. В повторном направлении должен быть установлен новый срок, до истечения которого страховщик не считается просрочившим исполнение обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта статьи 404 и 406 ГК РФ. При нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом пункт 2 статьи 393 ГК РФ. При удовлетворении требования потерпевшего о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта по его ходатайству судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу потерпевшего статья 3083 ГК РФ, часть 3 статьи 206 ГПК РФ и часть 4 статьи 174 АПК РФ. В случае организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках, в которые станция технического обслуживания производит восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего, о полной стоимости ремонта, о возможном размере доплаты, о недопустимости или об использовании при восстановительном ремонте бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий деталей, узлов, агрегатов при наличии соответствующего письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим абзац третий пункта 151, абзацы третий и шестой пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО. Размер доплаты рассчитывается как разница между стоимостью восстановительного ремонта, определенной станцией технического обслуживания, и размером страхового возмещения, предусмотренного подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО. Порядок урегулирования вопросов, связанных с выявленными скрытыми повреждениями транспортного средства, вызванными страховым случаем, определяется станцией технического обслуживания по согласованию со страховщиком и потерпевшим и указывается станцией технического обслуживания при приеме транспортного средства потерпевшего в направлении на ремонт или в ином документе, выдаваемом потерпевшему абзац четвертый пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания не было достигнуто соглашение о размере доплаты за ремонт легкового автомобиля, потерпевший вправе отказаться от восстановительного ремонта и потребовать от страховщика страховой выплаты, которая должна быть произведена в течение семи дней с момента предъявления этих требований подпункт "д" пункта 161 статьи 12 Закона об ОСАГО и статья 314 ГК РФ. При этом общий срок осуществления страхового возмещения не должен превышать срок, установленный пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО. Потерпевший вправе отказаться от восстановительного ремонта транспортного средства в разумный срок после его диагностики станцией технического обслуживания и определения точного размера доплаты, если размер ранее согласованной доплаты возрастает. При этом расходы на проведение диагностики оплачиваются страховщиком и не входят в объем страхового возмещения. Восстановительный ремонт поврежденного легкового автомобиля должен быть осуществлен в срок, не превышающий 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта абзац второй пункта 152 статьи 12 Закона об ОСАГО. Если станция технического обслуживания не приступает своевременно к выполнению восстановительного ремонта или выполняет ремонт настолько медленно, что окончание его к сроку становится явно невозможным, потерпевший вправе изменить способ возмещения вреда и потребовать возмещения убытков в размере, необходимом для устранения недостатков и завершения восстановительного ремонта. Исходя из существа обязательства по страховому возмещению путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства, которое заключается в восстановлении транспортного средства потерпевшего, в том числе с заменой поврежденных комплектующих изделий деталей, узлов, агрегатов , за счет страховщика, последний вправе распорядиться замененными поврежденными комплектующими изделиями деталями, узлами, агрегатами по своему усмотрению, если иное не установлено соглашением с потерпевшим. Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства и нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик, выдавший направление на ремонт независимо от того, имела ли место доплата со стороны потерпевшего за проведенный ремонт абзацы восьмой и девятый пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО. Под иными обязательствами по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего, за которые несет ответственность страховщик, следует понимать надлежащее выполнение станцией технического обслуживания работ по ремонту транспортного средства, в том числе выполнение их в объеме и в соответствии с требованиями, установленными в направлении на ремонт, а при их отсутствии - требованиями, обычно предъявляемыми к работам соответствующего рода. Обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего считаются исполненными страховщиком в полном объеме со дня получения потерпевшим надлежащим образом отремонтированного транспортного средства.

Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения. Законом предусмотрен ряд оснований, благодаря которым страховщик имеет право отказа от исполнения обязанности по страховой выплате. Отказ в выплате возможен в трех принципиально разных ситуациях: — во-первых, когда страховой случай не наступил или не было доказано, что он наступил например, если договор страхования содержит исключение из страховых рисков ; — во-вторых, когда у страховщика имеются основания для освобождения от выплаты ст. По мнению ряда авторов, «если страховой случай наступил, но у страховщика имеется право отказать в выплате, он тем не менее может произвести выплату, так как отказ — не обязанность, а право страховщика. При освобождении страховщика от выплаты в связи с обстоятельствами, сопутствующими наступлению страхового случая, денежное обязательство по выплате прекращается, и даже если выплата будет произведена, она не будет страховой выплатой со всеми вытекающими из этого финансовыми и налоговыми последствиями для страховщика». Все основания отказа от страховой выплаты можно разделить на те, которые применяются независимо от вида страхования, и те, которые специфичны и могут быть применимы только при заключении определенных договоров страхования. Общие основания.

ОСАГО: отражаем в учете суммы страховой премии и страхового возмещения

В своем решении суд записал?. Таким образом, налицо факт грубой неосторожности страхователя, находящийся в причинной связи с кражей груза. В связи с этим кража во время стоянки груза. Иногда норму п. Рахмилович Указ. Эта идея оценивается, естественно, не с правовой, а с нравственной точки зрения, как форма реализации определенной несправедливости.

Однако несправедливость этого мнимая. Действительно, страховщик не освобождается от выплаты возмещения при страховании ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, даже если вред причинен по вине страхователя застрахованного лица. Однако, ссылаясь на эту норму комментируемой статьи, следует помнить, что речь в ней идет о ситуации, когда страховой случай, во-первых, наступил и только во-вторых, в дополнение к этому, он наступил по вине лица, чья ответственность застрахована. Но если страховой случай не наступил, то страховщик отказывает в выплате независимо ни от чего, просто потому, что не произошло события на случай наступления которого производилось страхование. Никто не препятствует сторонам договора включить в него такое описание страхового случая, которое исключит выплату возмещения при возникновении ответственности за виновное причинение вреда.

Рассматривая вопрос о праве страховщика вернуть страховое возмещение по правилам п. Будучи арендатором трансформатора, страхователь направил его в ремонт без уведомления арендодателя, чем исключил наступление предусмотренной ст. Отменяя судебные акты судов нижестоящих инстанций, Коллегия пришла к выводу о том, что несостоявшаяся суброгация не может являться обоснованием требования о возврате обществом «МОЭК» суммы выплаченного страхового возмещения, поскольку реализация суброгационных прав стала невозможной не вследствие его действий. В подтверждение данного вывода Коллегия сослалась на то обстоятельство, что отказ в удовлетворении суброгационного иска страховщика к арендодателю трансформатора по договору последовал в связи с тем, что в силу соответствующего закону распределения сторонами в договоре прав и обязанностей арендодатель не является ответственным за содержание переданного в аренду обществу «МОЭК» трансформатора, а такую обязанность несет арендатор. Этот вывод был сделан в постановлении АС Московского округа от 16.

Применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела вывод Коллегии следует признать правильным, а требования страховщика — необоснованными. В только что упомянутом постановлении АС Московского округа дал свое объяснение, почему в иске «МОЭК», арендатора поврежденного трансформатора и одновременно страхователя, к арендодателю, московскому правительству, следует отказать. Причем мотивы кассационного суда отличались от мотивов судов первых двух инстанций. Кассация не согласилась с выводом нижестоящих судов о том, что в отсутствие в материалах дела доказательств извещения со стороны ОАО «МОЭК» арендодателя о самостоятельном устранении недостатков в арендуемом имуществе требования к арендодателю о возмещении понесенных расходов не могут быть предъявлены. Вместо этого кассационный суд обратил внимание на то, что согласно п.

В рассматриваемом случае договором аренды обязанность производить капитальный, текущий ремонты, регламентные работы профилактического обслуживания и другие виды работ в соответствии с нормативно-технической документацией возложена на арендатора п.

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным статьями 961 , 963 , 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Определение Верховного Суда РФ от 07. Определение Верховного Суда РФ от 14. Суд кассационной инстанции указал, что поскольку неисполнение обязанности по согласованию со страховщиком передачи автомобиля в аренду не предусмотрено законом в качестве такого основания, то ООО СК "ВТБ Страхование" не может быть освобождено от обязанности по уплате страхового возмещения. Таким образом, критерий для применения содержащегося в законодательстве о банкротстве правила о регрессе совпадает с установленным общими нормами гражданского законодательства о страховании критерием для освобождения страховщика от страховой выплаты и связан с совершением страхователем умышленных действий, заведомо направленных на извлечение из страхования выгоды.

Определение Верховного Суда РФ от 16. Если же страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, критерий применения содержащегося в пункте 9 статьи 24. Пункт 9 статьи 24.

При этом страховщик обязан представить такой расчет в течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от владельца транспортного средства п. Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается владельцем транспортного средства страховщику при заключении договора ОСАГО единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке п. Изменение страховых тарифов в течение срока действия договора ОСАГО не влечет изменения страховой премии, уплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам. Если согласно договору страхователь обязан уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действовавшим на момент ее уплаты страховым тарифам п. Датой уплаты страховой премии считается день поступления денежных средств в кассу страховщика или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика. Бухгалтерский учет В соответствии с п.

Расходы на уплату страховой премии нельзя отнести к одному отчетному периоду месяцу , поскольку договор ОСАГО действует в течение года. В соответствии с п. Затраты, произведенные учреждением в отчетном периоде, но относящиеся к следующим отчетным периодам, отражаются по дебету данного счета как расходы будущих периодов, а затем подлежат отнесению на финансовый результат текущего финансового года в порядке, устанавливаемом учреждением равномерно, пропорционально объему продукции работ, услуг и др. Порядок включения расходов будущих периодов суммы страховой премии в течение срока действия договора ОСАГО в состав текущих расходов устанавливается учреждением в рамках формирования учетной политики.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения если доказана вина страхователя по дого

Можно ли вернуть страховку за кредит

Невыплата страховщиком страхового возмещения

Один случай из практики страховых споров: отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Отказ в выплате страхового возмещения из-за утраты права на суброгацию

Пленум Верховного Суда принял новые разъяснения о применении законодательства об ОСАГО

Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО)

Судебные споры по договорам добровольного автострахования (КАСКО)

О практике применения норм гражданского законодательства

Кого признают выгодоприобретателем при страховании

Отказ в выплате страхового возмещения из-за утраты права на суброгацию

ОСАГО: отражаем в учете суммы страховой премии и страхового возмещения

Похожие новости: