С первого марта 2024 года Банк России внедряет новые нормы для ипотечного кредитования, которые повлияют на рынок как первичной, так и вторичной жилой недвижимости. Новости РИАМО по теме: Кредиты.
Банки не смогут навязывать допуслуги по потребкредитам
| Россиянам дали советы, как защитить себя от кредитов при воровстве данных | Период охлаждения для выдачи крупных кредитов позволит клиенту отказаться от взятия займа при выдаче кредитов на сумму от 1 млн рублей. |
| Верховный суд ввел новшество: граждане с кредитами получили право на списание долгов | Рассказываем новости мира кредитования, чтобы вы могли грамотно распоряжаться деньгами и получать кредиты на любые цели. |
| Не платить по кредитам станет проще и безопасней / Экономика / Независимая газета | Согласно законопроекту «О потребительском кредите (займе)», кредитные организации будут обязаны выяснять цель получения кредита, способы его возврата и потенциальные риски для. |
Набиуллина предложила «замораживать» подозрительные кредиты на два дня
По данным Центробанка, общая долговая нагрузка граждан превысила 30 триллионов рублей. Вместе с этим выросло и число неплательщиков: в Федеральной службе судебных приставов сообщили, что их число достигло 17,7 миллиона — это на четверть больше, чем год назад. Журналист MSK1. RU поговорила с экономистом о том, почему люди стали активнее брать кредиты и перестали по ним платить, а также узнали у юристов, какие последствия это может за собой повлечь. Рассказываем, что нужно делать, если вы понимаете, что не можете вернуть долг банку. Почему россияне погрязли в долгах На ситуацию главным образом повлияло не лучшее состояние российской экономики: из-за плавающего курса рубля дорожает всё, включая продукты. Люди в такой ситуации действуют на эмоциях и влезают в долги, рассказал MSK1. RU экономист и политолог Василий Колташов.
Тяжелее всего приходится тем, кто взял ипотеку: эксперт считает, что в 2022 году многие сделали это импульсивно и теперь не могут расплатиться. Тем более некоторые ипотечные кредиты брались необдуманно, на волнах панического спроса в прошлом году, — отметил Колташов. По его словам, проблема осложняется обесцениванием рубля, резким скачком инфляции и изменением баланса расходов у молодых семей. Это можно списать на то, что все питаются фастфудом, но на самом деле это не так, — добавил экономист. Нежелательно брать кредит, если человек не уверен в своих доходах и в том, что в экстренной ситуации его финансово поддержат близкие, считает Колташов. Высокая ставка, вас просто раздавят обвал рубля с инфляцией, — отметил он. Экономист подчеркнул, что кредиты на мелкие покупки лучше свести к минимуму, чтобы не столкнуться с серьезными последствиями.
Согласно законопроекту «О потребительском кредите займе », кредитные организации будут обязаны выяснять цель получения кредита, способы его возврата и потенциальные риски для заемщика. Важно также, чтобы банки удостоверились, что заемщик заключает договор по своей собственной воле, собирается исполнять его условия и способен выплачивать кредитные обязательства. Закон также требует от банков разъяснить потенциальные последствия заключения договора займа при насилии, угрозах, обмане или очень невыгодных условиях. Шейкин отметил, что кредитные организации должны будут записывать разговоры с заемщиками при обсуждении вопросов, связанных с кредитом.
Эти аудиозаписи помогут правоохранительным органам установить, был ли заемщик подвержен психологическому давлению при заключении договора и помогут определить, выполнил ли банковский работник необходимые требования, задал ли необходимые вопросы и следует ли заемщику возвращать кредит, выданный мошенникам. В случае выявления мошенничества банк может быть признан потерпевшим по делу. В законопроекте отмечается, что в случае невыполнения кредитной организацией установленных правил, договор о займе будет признан недействительным, а заемщик освобождается от обязанности возвращать заемные средства.
Инициативу поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности, пишет «Парламентская газета». Как рассказал изданию соавтор документа, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, депутаты получили большое количество обращений от граждан с просьбой как можно скорее принять этот закон. Оказалось, что часто родственники или вообще посторонние люди узнают данные банковских карт других россиян, а потом оформляют на них онлайн-кредиты, рассказал парламентарий.
Затем нужно будет подать заявление в полицию и, получив талон-уведомление, обратиться снова в кредитную организацию. Если после этого урегулировать ситуацию не получится, придётся обратиться в суд. Судебная тяжба — это не быстрый процесс, но хорошая новость в том, что суды в таких делах чаще принимают сторону заявителя», — добавил Глазков.
Ранее юрист и общественный деятель Наталья Вайнберг рассказала в беседе с RT, как отличить коллектора от мошенника. Ошибка в тексте?
ЦБ оставил ключевую ставку неизменной — 16%
Поскольку за 2022 года число россиян, которые взяли себе разного рода кредиты, рекордно выросло, Банк России принял неожиданное решение, которое многие определенно сочтут даже шокирующим. Так, уже с 2023 года получить кредит в банке станет намного сложнее, а в некоторых случаях так и вовсе невозможно. Как стало известно от официального источника, уже в начале 2023 года Банк России примет указы, согласно которым россияне не смогут брать на себя неограниченно много кредитов, как это можно делать сейчас. Проще говоря, взять несколько миллионов рублей под залог квартиры более не получится, если есть основания полагать, что должник не сможет погасить задолженность. В настоящее время банки одобряют выплату любых сумм денег, если они знают, что в случае чего смогут забрать автомобиль, квартиру, загородный участок или что-то еще. При этом многие россияне из-за этого попадают в долговую яму, так как деньги они получили и потратили, но вернуть их в полном объеме не могут, так как не хватает доходов или возникают какие-то еще неприятные события.
Увеличены максимальные размеры займов, по которым граждане и предприниматели могут обратиться в банки за предоставлением кредитных каникул. По потребительским кредитам предусмотрены следующие лимиты: - 300 тыс. По ипотечным кредитам лимиты составляют: - 6 млн руб.
RU юрист Андрей Сергеев.
Если недвижимость куплена в ипотеку и вы решили оформить банкротство, то квартиры у вас не будет: ее просто продадут с молотка и выручка пойдет на погашение долга. Другой способ выйти из ситуации — взять кредитные каникулы, сообщила MSK1. RU юрист Ольга Савина. Это, конечно, высокая нагрузка для заемщика, потому что увеличивается срок выплаты и процентная нагрузка. Но такой шаг хотя бы даст некоторое время, — объяснила она. По ее словам, кредитные каникулы будут самым выгодным решением не только для заемщика, но и для банка. Банку лучше сохранить своего заемщика и предоставить ему кредитные каникулы, — добавила Савина. Последствия невыплаты по кредиту могут затронуть и семью того, кто не в состоянии его выплатить, отметил Сергеев. Совместно нажитое имущество банк может забрать.
Он выделит долю супруга и может с ней что-то делать, — объяснил юрист. Если у человека были проблемы с выплатой кредита, но в итоге он заплатил всю сумму, то позднее он может снова взять долг. Однако подобное решение остается на усмотрение банка, подчеркнул эксперт. Из моей практики это единственный банк, который на это пошел, остальные говорят: «Подожди годик, восстанови финансовое положение, и потом подумаем». Что могут сделать коллекторы Сложнее всего приходится тем, кто в результате неуплаты долга сталкивается с коллекторами.
Если после этого урегулировать ситуацию не получится, придётся обратиться в суд. Судебная тяжба — это не быстрый процесс, но хорошая новость в том, что суды в таких делах чаще принимают сторону заявителя», — добавил Глазков. Ранее юрист и общественный деятель Наталья Вайнберг рассказала в беседе с RT, как отличить коллектора от мошенника.
Ошибка в тексте?
Банки одобрили лишь треть заявок на кредиты в конце 2023 года в России
Согласно законопроекту, граждане смогут запретить себе выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. События и новости 24 часа в сутки по тегу: КРЕДИТЫ. Эксклюзивные расследования, оригинальные фото и видео, «живые» истории, топовые эксперты, онлайн трансляции со всей. Крупные банки России вслед за Сбербанком снижают ставки по кредитам 18.05.2016 • Банки России — После заявления Сбербанка о снижении ставок по потребительским кредитам. Период «охлаждения» по подозрительным заявкам на выдачу кредитов может составить два дня, такая пауза нужна для борьбы с мошенниками. Сейчас такая ставка — 1% в день. По кредиту или займу на срок не более года запретят начисления после того, как их сумма достигнет 130% размера кредита. Статья автора «Новости » в Дзене: Банк России оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых, подав сигнал, что раньше второй половины 2024 года снижения «точки.
Госдума улучшила условия погашения долгов по потребительским кредитам
Кроме того, он предложил расширить диапазон долга, при котором возможно пройти процедуру внесудебного банкротства: если сейчас он составляет от 50 тыс. Он также полагал, что инициатива может упростить и ускорить освобождение граждан от долгов. Вносятся изменения и в частоту банкротств: по действующим правилам, повторно подать заявление на банкротство гражданин может только по истечении 10 лет после первого обращения, а Решетников в среду предложил разрешить россиянам банкротиться раз в пять лет. По его словам, даже человек с судимостью, когда она снимается, имеет право писать в анкете, что не судим.
Потому что люди предпочитают уже получать зарплаты в конвертах, а не официально, но это ущемляет их права», — подчеркнул президент. Глава государства высказал надежду, что после расширения для граждан возможностей банкротства банки будут более ответственно подходить к выдаче кредитов. Премьер-министр Михаил Мишустин подчеркнул, что инструмент внесудебного банкротства граждан, введенный после 1 сентября 2020 года, уникален и практически не имеет аналогов в мире.
Внесудебным бесплатным банкротством могут воспользоваться должники с оконченным принудительным взысканием долга по причине отсутствия имущества. Если в базе данных судебных приставов есть такие сведения, то МФЦ размещает сообщение о внесудебном банкротстве и через шесть месяцев долги списываются. С сентября 2020 года, когда начали действовать поправки в закон, внесудебным банкротством воспользовались около 12 тыс.
Депутаты также предложили установить предельную задолженность по кредитам сроком до одного года. После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся. Банки поглощают МФО Банки расширяют свой бизнес — выходят на рынок микрофинансовых организаций. Процедура оформления микрозаймов для клиентов останется прежней, говорит аналитик Банки.
Это будет зависеть от стратегии в части кредитования и политики лояльности для клиентов головного банка, в структуру которого входит МФО. Поэтому условия предоставления займов могут даже улучшиться». Самозапрет на выдачу кредитов В январе 2023 года Центробанк подготовил законопроект, который позволит делать самозапрет на выдачу кредитов единым для всех кредитных организаций сейчас это можно сделать отдельно в каждом конкретном банке. Банк России предлагает вносить ограничение в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей потребительских кредитов и займов.
Изменения еще не приняли. Упрощение реструктуризации Еще одно предложение ЦБ касается упрощения реструктуризации кредитов. Идея в том, что заемщик сможет обратиться в один из банков с заявлением о комплексном урегулировании задолженности — в нем он укажет другие банки, которые выдали ему кредиты.
Расширение штата и свои проходческие щиты: в Смольном рассказали о перспективах метростроения Группа депутатов Госдумы предложила дать россиянам возможность добровольно отказаться от заключения любых кредитных договоров с банками и микрофинансовыми организациями. Речь идет о законе, подразумевающим самозапрет кредитов, который могут принять до конца 2023 года. Инициативу поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности, пишет «Парламентская газета».
Инициативу поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности, пишет «Парламентская газета». Как рассказал изданию соавтор документа, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, депутаты получили большое количество обращений от граждан с просьбой как можно скорее принять этот закон. Оказалось, что часто родственники или вообще посторонние люди узнают данные банковских карт других россиян, а потом оформляют на них онлайн-кредиты, рассказал парламентарий.
Сильнее ограничат начисления по потребкредитам и займам и их полную стоимость
| ЦБ ужесточил правила выдачи займов для закредитованных россиян | Рассказываем новости мира кредитования, чтобы вы могли грамотно распоряжаться деньгами и получать кредиты на любые цели. |
| Новости кредитов и потребительского кредитования в России | Статья автора «Новости » в Дзене: Банк России оставил ключевую ставку на уровне 16% годовых, подав сигнал, что раньше второй половины 2024 года снижения «точки. |
| Центробанк ввел новые требования к займам. На сколько и для кого подорожают кредиты - | Крупные банки России вслед за Сбербанком снижают ставки по кредитам 18.05.2016 • Банки России — После заявления Сбербанка о снижении ставок по потребительским кредитам. |
Сейчас читают
- Три главные причины отказа в выдаче кредита
- Вопросы и ответы
- Российские семьи скупают однокомнатные квартиры в ипотеку
- Зачем ЦБ вводит надбавки
- Сервисы и продукты Банкирос.ру
Кредиты / новости
Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков: — В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком а не нынешним Сбером. Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину. Останина объяснила Городским порталам, что амнистию должны получить не все должники, а только те, кто брал социальные кредиты: — Понятное дело, это не те, кто брал деньги на покупку золота, бриллиантов, роскошных автомобилей. В первую очередь, это социальные неплательщики — те, кто обращается за социальными кредитами. Их мотивы обращения за кредитами понятны: нужно оплатить учебу ребенку, операцию родственнику или близкому человеку. Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты. К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов.
По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов. Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров.
Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям.
При этом наиболее вероятен сценарий сохранения жесткой ДКП в 1 полугодии 2024 года», — прогнозирует Игорь Алутин. Это один из важных факторов, почему нужно поддерживать жесткую денежно-кредитную политику — чтобы инфляционные ожидания вернулись к нормальным, и, соответственно, это способствовало бы устойчивому снижению инфляции», — сказала глава ЦБ.
При этом риски, на наш взгляд, скорее смещены в сторону более высокой инфляции», — добавил Михаил Васильев. Михаил Зельцер также отметил постепенное затухание инфляционных ожиданий и девальвационных переживаний. Евгений Жорнист, руководитель дирекции по работе с инструментами с фиксированной доходностью УК «Альфа-Капитал» считает, что инфляционное давление снизилось по сравнению с осенью, хотя и остается высоким. Это во многом отражает постепенно нарастающие эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики.
Это и определяет инерцию текущего повышенного роста цен», — добавляет Жорнист.
По законам о кредитных и ипотечных каникулах в IV квартале было изменено 15 тыс. По кредитным договорам субъектов МСП за последний квартал 2023 года проведено около 5,5 тыс. Кроме того, банки предоставили кредитные каникулы военнослужащим и членам их семей — по 31 тыс.
Даже если вы регулярно гасите текущие кредиты, но раньше допускали задержки платежей, для банка это сигнал о вашей финансовой неблагонадежности. Наличие текущих или недавних просрочек по другим займам свидетельствует о том, что человек не справляется с имеющимися долговыми обязательствами. Это значительно повышает риски банка по новому кредиту, поэтому кредитная история заемщика тщательно анализируется на предмет наличия негативных факторов. Неподтвержденный или нестабильный доход Банкам нужны уверенность, что ваш источник дохода не иссякнет в ближайшие месяцы. Поэтому они неохотно кредитуют людей, которые недавно поменяли место работы, не могут подтвердить официальными документами размер зарплаты или получают доходы неофициально. В кризис банки особенно строго подходят к оценке стабильности доходов потенциального заемщика.
Высокая долговая нагрузка Банки внимательно смотрят, какая доля вашего дохода уходит на выплаты по уже имеющимся кредитам и займам. Ведь вы и так едва сводите концы с концами и любая финансовая неурядица грозит срывом платежей. Если после получения нового кредита на выплаты по долгам будет уходить большая часть дохода, риск возникновения просрочек существенно возрастает. Поэтому показатель долговой нагрузки заемщика тщательно анализируется банком перед принятием решения.
#КРЕДИТЫ — новости по теме
Общество - 24 ноября 2023 - Новости. Россияне набрали кредитов на более чем 100 триллионов рублей. Это больше половины российского ВВП. Более 21 миллиона россиян не могут выплачивать взятые кредиты. Новости РИАМО по теме: Кредиты. Последние изменения в системе кредитования, обзоры, прогнозы, мнения экспертов. Крупнейшая в рунете площадка для предпринимателей нового поколения. Новости ИТ-рынка, вакансии, работа, маркетинг, реклама, PR, интерфейсы, мобильные приложения, технологии. Из-за урезания правительством субсидий, Сбер с 2024 года будет выдавать льготные кредиты не на все квартиры. 21 ноября 13:01 Кредитование.
Информационная безопасность операционных технологий
Рассказываем новости мира кредитования, чтобы вы могли грамотно распоряжаться деньгами и получать кредиты на любые цели. Самые свежие новости о предложениях по кредитам и кредитным картам. Финансовый эксперт рассказал, почему в России резко изменилась ситуация на кредитном рынке и банки перестали выдавать кредиты многим заемщикам. Если у вас есть текущие просрочки по другим кредитам и займам или такие случаи были в недавнем прошлом, шансов на одобрение почти нет. Также в конце 2023 г. Центробанк России «порадовал» россиян увеличением ключевой ставки до 16%, а чем она выше, тем выше и ставки по кредитам и ипотеке в банках.
Для чего нужны изменения
- Когда начнут снижать ключевую ставку
- Кредиты: последние новости на
- Как изменятся отношения банков с крупными, средними и «дозарплатными» заёмщиками
- Поделиться
- Не слухи, а факты: читайте в Telegram-канале «Ведомостей»
Две недели на ипотеку: с 1 марта правила выдачи жилищных кредитов ужесточаются
| Новости по теме Кредиты | Кредитор также обязан предоставить информацию о полной стоимости потребительского кредита (ПСК), чтобы человек точно оценил расходы по обслуживанию долга. |
| Сильнее ограничат начисления по потребкредитам и займам и их полную стоимость | Разбираем ключевые новости с 1 октября для должников в 2023 года! Новые условия погашения кредитов и займов, отмену взыскания денег снизили до 3 дней! |
| Госдума приняла поправки по потребительским кредитам - ПРАЙМ, 07.12.2023 | Если у вас есть текущие просрочки по другим кредитам и займам или такие случаи были в недавнем прошлом, шансов на одобрение почти нет. |